Nexity double votre apport jusqu'à 10 000€* avec la Cagnotte Immobilière !
Je découvre
Conseils en investissement immobilier

Comment bien placer son argent

documents du projet immobilier sur le bureau

Vous disposez d’un capital plus ou moins consĂ©quent et vous projetez de vous lancer dans un investissement pour le fructifier ? Sachez que la rentabilitĂ© de l’opĂ©ration dĂ©pend en grande partie du choix du ou des produits dans lesquels vous prĂ©voyez de placer votre argent. Pour Ă©viter les Ă©ventuelles erreurs, vous vous demandez sĂ»rement : quels sont les avantages et les inconvĂ©nients des produits financiers ? Est-il plus avantageux de faire un placement immobilier ? Le groupe Nexity vous dĂ©livre toutes les rĂ©ponses Ă  vos questions et vous conseille sur le produit Ă  privilĂ©gier pour le placement de votre argent.

Les placements financiers : avantageux ou non ?

Nombreux sont ceux qui sont tentĂ©s de faire un placement d’argent dans des produits financiers. Mais est-ce que ces derniers sont rĂ©ellement rentables ? La rĂ©ponse est Ă  la fois « oui Â» et « non Â».
En effet, sachez que les produits comme le livret A ou l’assurance-vie comprennent quelques avantages, mais également un certain nombre d’inconvénients que vous devez impérativement prendre en considération.

Livret A : les atouts et les faiblesses

Le livret A est sans nul doute la solution de placement la plus connue. Ce livret d’épargne réglementé est accessible au grand public et peut être conservé sans aucune limite de temps.
Le principal avantage de ce produit réside dans sa rémunération garantie. Son taux est fixé par les pouvoirs publics et fait l’objet de nombreuses révisions annuelles.
Hormis le taux de rendement garanti, le livret A vous permet de bénéficier de revenus exonérés d’IR et de prélèvements sociaux.
 
CĂ´tĂ© faiblesses, il est important de noter que le taux proposĂ© par ce produit d’épargne est extrĂŞmement bas. Avec une rĂ©munĂ©ration fixĂ©e Ă  environ 0,50 %, ce livret ne devrait pas susciter votre intĂ©rĂŞt, surtout si vous souhaitez bĂ©nĂ©ficier d’un complĂ©ment de revenus plus ou moins consĂ©quent grâce au placement de votre argent.
Par ailleurs, il faut savoir que ce produit impose un plafond d’investissement de 22 950 â‚¬, ce qui a impact non nĂ©gligeable sur son attrait.
Bon Ă  savoir

La loi interdit l’ouverture de plus d’un livret A par personne, ainsi que la création d’un compte joint.

Immobilier : le placement à privilégier

Assurance-vie : avantages et inconvĂ©nients

Contrairement au livret A, l’argent investi dans une assurance-vie ne peut être retiré à tout moment. De manière générale, votre épargne est versée sous forme de rente ou de capital lors de votre départ à la retraite.
Si ce produit est plus ou moins contraignant compte tenu de l’indisponibilité de votre capital pendant une durée relativement longue, il est plus rentable que le livret A.
La rémunération que vous percevez grâce à ce contrat dépend des supports dans lesquels vous prévoyez d’investir. Sachez cependant que certains supports sont plus ou moins risqués et pourraient entraîner des pertes.
D’autre part, il est important de noter qu’en plaçant votre argent dans un contrat d’assurance-vie, vous devez vous acquitter de nombreux frais qui peuvent impacter sur le rendement de votre investissement :
  • Frais de gestion
  • Frais d’arbitrage
  • Frais de versement
Bon Ă  savoir

Tout retrait ou rachat effectué avant la huitième année de votre contrat d’assurance-vie est soumis à l’impôt sur le revenu

Le placement immobilier : un investissement rentable

Le placement immobilier, plus prĂ©cisĂ©ment l’investissement dans l’immobilier locatif, peut paraĂ®tre moins accessible que le livret A ou l’assurance-vie, dans la mesure oĂą il nĂ©cessite :
Cependant, sachez que ce type de placement est particulièrement rentable et vous permet de bénéficier de compléments de revenus substantiels sur le long terme.
En réalisant un investissement locatif, vous profitez notamment de ressources à court terme, dès la mise en location de votre bien.
Par ailleurs, vos locataires participent activement au remboursement de votre prêt immobilier grâce au versement des loyers, ce qui vous permet d’acquérir votre patrimoine à moindre coût.
Bon Ă  savoir
L’investissement locatif vous permet non seulement de bénéficier de compléments de revenus, mais aussi de vous constituer un patrimoine et de préparer votre retraite.

Dans le cas où vous souhaitez mettre fin à votre placement immobilier, vous pouvez revendre votre bien et réaliser une plus-value intéressante.

4 RÉSIDENCES IDÉALES POUR UN INVESTISSEMENT IMMOBILIER

Comment optimiser le rendement d’un placement dans l’immobilier locatif ?

L’immobilier locatif est une solution souvent rentable pour le placement d’argent. Toutefois, nous vous déconseillons d’investir dans un quelconque bien et d’opter pour une quelconque offre de prêt immobilier, afin d’optimiser efficacement le rendement de votre opération.
Pour rentabiliser votre placement, effectuez une simulation de prêt immobilier pour pouvoir identifier l’offre la plus avantageuse, réduire vos mensualités et, par conséquent, le coût de votre investissement.
D’autre part, choisissez minutieusement le marchĂ© immobilier sur laquelle vous souhaitez intervenir, ainsi que le type de bien Ă  acquĂ©rir :
  • Maison ou appartement neuf
  • Maison ou appartement ancien
  • Local commercial
  • Parking, etc.
Pour information, le choix du marchĂ© et celui du type de bien peuvent vous faire bĂ©nĂ©ficier d’un avantage fiscal non nĂ©gligeable et donc d’optimiser la rentabilitĂ© de votre placement :

La loi Pinel

La loi Pinel vous permet de bĂ©nĂ©ficier d’une rĂ©duction d’impĂ´t de 12 %, de 18 % ou de 21 % grâce Ă  un investissement dans l’immobilier locatif.
Pour prĂ©tendre aux avantages fiscaux octroyĂ©s par ce dispositif, vous devez respecter certaines conditions :
  • Investir dans un bien immobilier situĂ© dans une zone tendue (zone A, zone A bis et zone B1)
  • Louer le logement dans les 12 mois suivant son acquisition ou son achèvement
  • Respecter des plafonds de revenus pour les locataires
  • Respecter des plafonds de loyer
Bon Ă  savoir

Les zones B2 et C ne sont plus éligibles à la loi Pinel depuis 2019. L’achat d’une maison individuelle ne vous permet également pas de bénéficier des avantages fiscaux offerts par ce dispositif, à compter de 2021.

Le statut de loueur en meublé

Tout comme le dispositif Pinel, le statut de loueur meublé vous offre la possibilité d’accéder à un avantage fiscal intéressant.
Si vous bĂ©nĂ©ficiez du statut de LMNP (loueur meublĂ© non professionnel) et si vous ĂŞtes soumis au rĂ©gime micro-BIC, vous pouvez prĂ©tendre Ă  un abattement forfaitaire de l’ordre de 50 % sur les recettes locatives. Cependant, sachez que vous ne pouvez pas dĂ©duire les charges rĂ©elles ainsi que les amortissements de votre assiette imposable.
Bon Ă  savoir
Un loueur meublĂ© non professionnel est un bailleur dont les revenus gĂ©nĂ©rĂ©s par ses biens immobiliers ne dĂ©passent pas 23 000 â‚¬/an. Il peut choisir entre deux rĂ©gimes fiscaux, Ă  savoir :
  • Le micro-BIC
  • Le rĂ©gime rĂ©el

La loi Censi-Bouvard

La loi Censi-Bouvard a Ă©tĂ© crĂ©Ă©e pour favoriser l’investissement dans les rĂ©sidences de services dĂ©diĂ©es aux personnes âgĂ©es, aux Ă©tudiants ou aux personnes en situation de handicap. Ce dispositif vous permettait de bĂ©nĂ©ficier d'une rĂ©duction d’impĂ´t sur le revenu pendant une durĂ©e de 9 ans.
Ă€ l’instar de la loi Pinel, il Ă©tait nĂ©cessaire de respecter certaines conditions pour prĂ©tendre Ă  des avantages fiscaux.
 
La loi Censi-Bouvard a pris fin au 31 décembre 2023 suite au récent passage de la loi finance. Pour l'heure, aucun équivalent n'est possible pour bénéficier des mêmes avantages fiscaux.
Bon Ă  savoir
Bien que la loi Censi-Bouvard ne soit plus d'actualitĂ©, des dispositifs tels que le Pinel + et le LMNP proposent des avantages tout aussi intĂ©ressants en termes de dĂ©fiscalisation.
Dispositif Pinel : calculez votre Ă©conomie d'impĂ´ts
Simulation gratuite et sans engagement, votre résultat en moins de 2 min !

En résumé

Les placements financiers sont-ils avantageux ?

Les placements dans des produits comme le livret A vous permettent de bénéficier d’une rémunération garantie. Néanmoins, sachez que le taux de ce type de livret est très faible et ne vous permet donc pas de fructifier efficacement votre capital.
Par ailleurs, vous pouvez opter pour d’autres produits d’épargne comme l’assurance-vie. Si cette dernière est plus rentable que le livret A, elle rend votre capital indisponible pendant une durée assez conséquente et en fonction des supports, les risques de perte sont plus ou moins élevés.

Est-il prĂ©fĂ©rable d’opter pour un placement dans l’immobilier locatif ?

Investir dans l’immobilier locatif nécessite une importante somme d’argent. Toutefois, ce placement est nettement plus rentable que le livret A ou l’assurance-vie.
Parmi les principaux avantages offerts par un investissement locatif, on peut citer :
  • La possibilitĂ© de bĂ©nĂ©ficier de complĂ©ments de revenu intĂ©ressants
  • La constitution d’un patrimoine
  • La possibilitĂ© de mieux prĂ©parer votre retraite
Pour information, les locataires participent au remboursement de votre prêt immobilier grâce à leurs loyers, ce qui réduit le coût de votre placement.

Comment optimiser le rendement d’un investissement locatif ?

Pour optimiser le rendement de votre placement dans l’immobilier locatif, vous devez bien choisir le marché sur lequel vous projetez d’entrer et le bien dans lequel vous souhaitez investir.
En optant pour une zone oĂą la demande locative est Ă©levĂ©e et en investissant dans certains types de bien, vous pouvez prĂ©tendre Ă  des avantages fiscaux octroyĂ©s par des dispositifs comme :
  • La loi Pinel
  • Le statut de loueur meublĂ©
NOS ARTICLES LIÉS