Prêt à taux zéro 2023

PTZ 2024 : les changements à venir 

Le prêt à taux zéro (PTZ) devrait être prolongé jusqu'en 2027. Cependant, les conditions d'éligibilité seront modifiées.

À partir du 1er janvier 2024, le PTZ sera spécifiquement destiné à l'achat d'un logement neuf dans une zone où la demande est élevée, au sein d'un ensemble résidentiel collectif. Il pourra également être utilisé pour l'acquisition d'un logement ancien dans une zone où la demande est faible, à condition que des travaux de rénovation soient réalisés. Ceux qui souhaitent donc bénéficier du PTZ pour construire leur propre maison n'ont plus que quelques mois pour le faire ! 

Le PTZ bientôt accessible à un plus grand nombre de français ?

Le ministre du logement a récemment indiqué que le gouvernement allait publier un décret pour modifier les critères du PTZ et le rendre accessible à un plus grand nombre. En effet, " aujourd'hui, les critères du PTZ ne permettent pas à des classes moyennes de pouvoir y accéder"  a constaté le ministe Patrice Vergriete. 

Cependant, le gouvernement devra veiller à n'encourager la construction de nouveaux logements grâce au PTZ que là où c'est nécessaire, c'est à dire aux sites en réindustrialisation où les besoins sont élevés.

Le prêt à taux zéro 2023 n’est pas conçu pour financer l’intégralité de votre projet immobilier : sauf à disposer d’un apport personnel important, vous devrez donc le cumuler avec un ou plusieurs autres prêts :

• un Prêt immobilier bancaire classique
• un Prêt d’accession sociale (PAS)
• un Prêt Épargne logement
• un Prêt d’Action logement (ex 1 % logement)
• des prêts aidés par votre collectivité territoriale, votre caisse de retraite complémentaire, votre mutuelle si vous êtes fonctionnaire…

> À lire également : Calculer un prêt immobilier avec un PTZ

Comment bénéficier d'un prêt à taux zéro ? 

• vous ne devez pas être propriétaire de votre résidence principale. En effet, le PTZ 2023 est destiné aux personnes n’étant pas propriétaires de leur domicile depuis au moins deux ans, sauf exceptions : dans la majeure partie des cas, il s’agit de primo-accédants
• vos revenus ne doivent pas dépasser certains plafonds de ressources, dépendant à la fois de la zone géographique dans laquelle est situé le logement que vous souhaitez acquérir, et du nombre de personnes appelées à y être logées.
• l’opération immobilière doit concerner un logement destiné à être votre résidence principale 
• si votre futur logement est neuf ou à construire, il peut être situé dans n’importe quelle zone (A, Abis, B1, B2, C)
• si votre futur logement est ancien et a déjà été habité, il doit être situé en zone B2 ou C. En outre, il doit faire l’objet d'importants travaux de transformation ou de rénovation énergétique (au moins  25 % du coût total de l'opération à financer)

Le prêt à taux zéro en 2023 : quels sont les revenus à ne pas dépasser pour en bénéficier ? 

• en cas de retraite dans les 6 ans,
• de mobilité professionnelle loin de votre habitation,
• de divorce ou de rupture de PACS,
• d’invalidité ou d’incapacité,
• ou encore de situation de chômage depuis plus d’un an

Le prêt à taux zéro 2023 n’ouvre pas droit à l’Aide personnalisée au logement (APL). Toutefois, si vous cumulez le PTZ avec un autre prêt conventionné ou un prêt d’accession sociale (PAS) dans le cadre d’une même opération, cet autre prêt peut vous ouvrir le droit à l’APL sous conditions de ressources.

Par ailleurs, voici les plafonds retenu pour fixer le montant du PTZ : 

Si le bien immobilier que vous comptez acquérir est ancien, le prêt à taux zéro peut, dans la limite des plafonds, financer :

• jusqu’à 40% du coût de l’opération si votre logement est situé en zone B2 ou C, sous réserve que vous vous engagiez à réaliser des travaux représentant 25 % du coût total l'opération
• jusqu’à 10% du coût de l’opération dans le cas où l'acquisition concerne un logement ancien du parc social cédé à ses occupants

Par ailleurs, voici les plafonds applicables, limitant le montant maximal du PTZ que vous pouvez demander pour votre projet immobilier : 
 

Pour mieux comprendre voici un exemple : un couple sans enfant dont les ressources sont de 50 000€ peut bénéficier du PTZ pour un logement neuf de 450 000 € en zone A. Cependant, en achetant un logement neuf de 470 000 € un couple sans enfant ne peuvent y prétendre car : 470 000/9 = 52 222 ; le total est supérieur au montant plafond de 51 800€

Bon à savoir : vous pensez être éligible au prêt à taux zéro et vous souhaitez calculer son incidence sur votre prêt ? Le plus simple est de recourir à un simulateur PTZ !

• des revenus
• de la composition de votre foyer 
• de la zone géographique de votre achat

• l’identité et le nombre de personnes qui occuperont le logement (pièce d’identité, contrat de mariage, livret de famille …)
• les ressources du foyer (avis d’imposition)
• les documents financiers (liés à un emprunt)
• la déclaration sur l’honneur, à joindre lors de la demande

• Le prêt à taux zéro ou PTZ est le nom générique d’un prêt aidé de l’État à taux d’intérêt nul pour financer en partie une opération immobilière.
• Le nouveau prêt à taux zéro ou NPTZ est le nom qui a été donné au prêt à taux zéro lors de sa réforme en 2005. Jusqu’alors réservé prioritairement aux logements neufs, le PTZ a été étendu aux logements anciens.
• Le PTZ+ est le nom donné à ce même dispositif entre 2011 et 2015, période où les montants des prêts ont été revus. Depuis 2016, le dispositif a perdu son « + » et s’appelle de nouveau simplement PTZ.
• L’éco-PTZ est un prêt aidé de l’État dédié au financement de travaux d’économie d’énergie. Il peut être souscrit en complément du prêt à taux zéro immobilier.