Astuces pour partir en retraite plus tôt : privilégier l'immobilier !

Retraite plus tôt pour les femmes et les hommes : pourquoi anticiper sa retraite ?

Prendre sa retraite dans les meilleures conditions possibles ne s’improvise pas. Souvent, les actifs sous-estiment l’importance de préparer cette étape de leur vie. C’est pourtant primordial, pour plusieurs raisons : 

• La remise en question du système de retraite : l’allongement de l’espérance de vie signifie qu’il y a de plus en plus de retraités par rapport à la population active.
• Une baisse de revenus : votre pension de retraite, même à taux plein, sera toujours inférieure à vos salaires.
• Une hausse des charges : vous aurez les mêmes dépenses à honorer avec moins de ressources. 

Si vous souhaitez partir à la retraite le plus tôt possible, il est essentiel de calculer l’effort d’épargne nécessaire pour mettre en place une stratégie d’investissement adéquate. Plus vous y prenez tôt, plus vous aurez de capital !

Astuces pour partir à la retraite le plut tôt possible : 6 stratégies immobilières

1. Acheter une résidence principale

Première astuce pour partir à la retraite plus tôt : être propriétaire de son logement afin de réduire les charges du ménage en prévision d’une baisse de revenus. Le fait d’être propriétaire de votre résidence principale vous met également à l’abri de certains aléas de la vie. Idéalement, il est préférable d'acheter sa maison ou appartement plusieurs années avant de prendre sa retraite afin d’avoir bouclé le remboursement de son crédit.

2. Utiliser son épargne retraite pour investir

Si vous envisagez de partir à la retraite plus tôt, utilisez le capital issu de votre épargne retraite, comme un PER ou une assurance vie. Cette épargne vous permet de réaliser un nouvel investissement immobilier locatif. Appuyez-vous sur les dispositifs fiscaux existants (loi Scellier, la loi Girardin, la loi Malraux) pour rembourser plus facilement la totalité ou une partie de votre prêt. Les régimes de location en meublé professionnel ou non professionnel (LMNP et LMP) sont également intéressants pour rentabiliser son investissement.

3. Investir dans l’immobilier le plus tôt possible

Investir dans la pierre le plus tôt possible fait aussi partie des astuces pour partir en retraite plus tôt. L’investissement locatif permet d’être propriétaire de son logement tout en ayant un autre bien en location générant des revenus complémentaires grâce aux loyers. C’est un investissement à long terme qui nécessite toutefois d'être bien préparé, notamment pour s'assurer de disposer des capacités de remboursements suffisantes.

4. Revendre un bien immobilier

Pour prendre sa retraite avant 62 ans, il est aussi possible de vendre un bien immobilier (résidence secondaire...) afin de compenser la baisse de pension. Vous disposerez alors d'un capital qui vous permettra de vous verser un revenu régulier et ainsi de maintenir votre niveau de vie.

5. Mettre une pièce de son logement en location

Autre astuce pour partir en retraite plus tôt : mettre en location une pièce de votre maison ou appartement. Ces loyers sont exonérés d’impôts sur le revenu s’il s’agit de la résidence principale du locataire et si vous respectez des plafonds de loyer.

6. Vendre en viager occupé

Vendre en viager occupé peut aussi apporter un complément de revenus lorsque l'on souhaite arrêter de travailler avant sa retraite. Si vous êtes propriétaire d’un bien, vous pouvez le vendre et continuer d’y vivre jusqu’à la fin de votre vie. L’acquéreur profite de l’avantage d’acheter avec une certaine décote liée à son droit d’usage et d’habitation. Selon le prix du bien, vous touchez une première somme dès la signature de la vente. Vous recevez ensuite des rentes viagères mensuelles ou trimestrielles. Ces mêmes rentes profitent d’un abattement fiscal.

Peut-on prendre sa retraite avant l'âge légal ?

La retraite progressive à partir de 60 ans

Sauf exceptions, il n'est pas possible de prendre sa retraite à 60 ans, même avec décote, mais vous pouvez avoir recours au dispositif de retraite progressive. Bien qu'il ne s'agisse pas concrètement d'arrêter de travailler avant l'âge légal, avec ce dispositif, vous pouvez diminuer votre activité professionnelle à partir de 60 ans. Vous pouvez ainsi passer à temps partiel, tout en percevant une fraction de votre retraite de base et complémentaire. D’où l’intérêt de se constituer des revenus complémentaires grâce à l’immobilier ! À noter, pour bénéficier de ce dispositif, vous devez justifier de 150 trimestres (tous régimes de retraite obligatoires confondus).

Le rachat de trimestres

Vous avez commencé à travailler tardivement ou vous avez connu des périodes d'inactivité durant votre carrière ? Le rachat de trimestres peut être une option intéressante si vous souhaitez partir plus tôt en retraite. Avec cette solution, il est possible de racheter jusqu'à 12 trimestres, soit trois années de cotisation, et ainsi de pouvoir prendre sa retraite à 62 ans à taux plein. 

La constitution d’un patrimoine immobilier

Pour arrêter de travailler avant la retraite, constituez-vous un patrimoine immobilier dès que possible pour assurer un complément au montant de votre pension. Vous pouvez ainsi percevoir des loyers qui rembourseront votre emprunt pendant votre phase d’activité, et génèreront des revenus complémentaires après votre départ à la retraite.

Retraite avant 55 ans : quand investir dans l’immobilier ?

Si vous désirez arrêter de travailler à 57 ans ou même arrêter de travailler à 55 ans, il est indispensable de mettre en place des stratégies d’investissement le plus tôt possible, puisque vous ne pourrez pas percevoir de pension de retraite. L’idéal consiste à démarrer autour de 30 ans et avant 50 ans. En effet, le coût du crédit total deviendra plus important car le taux de l’assurance emprunteur sera plus élevé en raison de l'âge.

Comment avoir une bonne retraite ?

Investir en immobilier locatif est la meilleure solution pour partir à la retraite le plus tot possible dans de bonnes conditions. Cet investissement offre de nombreux avantages aux propriétaires, notamment grâce aux opportunités de réduction d'impôts et les solutions de défiscalisation.

Dans la mesure où vous respectez des conditions liées à l'emplacement du bien, aux plafonds de loyers, à la durée de location, aux travaux de réhabilitation ou encore à l’ameublement, vous pouvez profiter de dispositifs de défiscalisation. Parmi les principales, on retrouve : 

• la loi Pinel ;
• les statuts LMNP (Loueur Meublé Non Professionnel) et LMP (Loueur Meublé Professionnel) ;
• la loi Malraux ;
• la loi Monument Historique ;

Autre avantage de l'immobilier locatif : vous utilisez l’effet de levier créé par le crédit. Les loyers que vous percevez remboursent totalement ou en grande partie les mensualités de la banque. Sans compter les abattements fiscaux qui vous permettent de diminuer vos charges !

Et une fois votre emprunt remboursé, vous êtes propriétaire d’un patrimoine de valeur. Cette fois, les loyers complètent le montant de votre pension de retraite : vous augmentez votre confort de vie et votre pouvoir d’achat, surtout si vous avez choisi de partir à la retraite plus tôt en subissant une décote.