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Conseils en investissement immobilier

Investir pour sa retraite

Publié le

Couple heureux après la vente de leur bien immobilier
Souvent perçu comme une valeur refuge, l’investissement immobilier permet de préparer sereinement sa retraite en achetant sa résidence principale ou en se constituant un complément de revenus grâce à l’investissement locatif. Le placement immobilier est idéal pour préparer ses vieux jours et investir pour sa retraite, avec des risques limités si vous sélectionnez avec soin les biens achetés !
Connaissez-vous votre pouvoir d'achat immobilier ?

RĂ©pondez Ă  quelques questions et selon votre profil, nous estimons votre budget achat immobilier.

Être propriétaire de sa résidence principale au moment de prendre sa retraite

Dans le budget d’un foyer, le coût du logement prend une part importante. Investir dans l’immobilier pour sa retraite vous permet de ne plus payer de loyer, et vous aurez eu le temps de rembourser votre crédit immobilier. Vous êtes ainsi pleinement propriétaire tout en diminuant vos dépenses. À part l’entretien de l’appartement ou de la maison et les taxes et impôts (comme la taxe foncière), vous n’avez plus rien à payer !
Investir pour sa retraite avec l’achat de sa résidence principale vous donne également la possibilité
d’adapter le logement en fonction de vos besoins et de votre degré d’autonomie. Vous pouvez également revendre cette résidence pour vous installer dans une région plus ensoleillée puisque vous n’êtes plus obligé d’habiter proche de votre lieu de travail ! Vous pouvez ainsi financer ce nouvel achat avec la revente de votre bien et ne plus dépendre des banques, notamment parce que les possibilités de financement se réduisent avec l’âge.

Investir pour sa retraite avec l’investissement locatif 

Autre solution de choix pour se constituer un patrimoine et investir pour sa retraite : l’investissement locatif. GĂ©nĂ©ralement, les revenus baissent de 20 Ă  30 % au moment de l’arrĂŞt de son activitĂ© professionnelle. Mais cette perte de revenus peut ĂŞtre encore plus importante pour :
  • les cadres,
  • les professions indĂ©pendantes,
  • ou les personnes avec une carrière dite “incomplète”.
L’investissement locatif vous permet de compenser cette perte en obtenant un revenu complémentaire régulier.
Investir dans l’immobilier locatif est la solution optimale pour se créer un patrimoine à moindres frais grâce à un emprunt immobilier. Vous limitez également votre effort d’épargne personnel puisque vous pouvez rembourser les mensualités de votre crédit grâce aux loyers versés par votre locataire.
Le prêt immobilier doit être vu comme un levier fiscal. À savoir que vos intérêts d’emprunt, payés annuellement, peuvent être déduits des loyers pour le calcul de vos impôts.
Pour optimiser votre investissement, faites en sorte que la date de remboursement intégral de vos crédits coïncide avec votre départ à la retraite : vous percevrez ainsi un revenu locatif pérenne en complément de votre pension de retraite. Rien de tel pour améliorer votre qualité de vie et augmenter votre pouvoir d’achat ! Si vous achetez en couple, le dernier conjoint continuera de percevoir les loyers. Au fil des ans, votre capital se valorisera et vous pourrez transmettre votre patrimoine immobilier à vos enfants.
Bon Ă  savoir

Si vous avez envie de vous décharger des contraintes de la gestion locative, vous pouvez également investir dans des parts de Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI de rendement). Vous devez être propriétaire d’une fraction d’un patrimoine immobilier, qui est quant à lui géré par des professionnels. Vous obtenez un revenu régulier comme avec l’investissement locatif, et vous pouvez transmettre vos parts à vos proches.

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Investir dans l'immobilier pour sa retraite : les dispositifs de dĂ©fiscalisation 

La loi Pinel

Investir pour la retraite dans l’immobilier vous permet également de réduire vos impôts (sous certaines conditions d’éligibilité) grâce à de nombreuses opportunités de défiscalisation immobilière. La première concerne la loi Pinel pour tout investissement dans un bien immobilier neuf. Vous vous engagez ensuite à le mettre en location pour une durée de 6, 9 ou 12 ans. En échange, vous profitez d’une réduction fiscale de 12 %, 18 % ou 21 %. Vous devez respecter certaines conditions pour être éligible à ce dispositif Pinel :
  • le double plafond, prix d’achat de 300 000€ et de 5 500€/m² ;
  • les plafonds de loyers ;
  • les plafonds de ressources des locataires ;
  • les zones gĂ©ographiques.
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Le dispositif Denormandie

Les avantages du dispositif Pinel sont également étendus aux investissements locatifs dans l'ancien avec travaux : c’est ce qu’on appelle le dispositif Denormandie. Il s’agit d’une aide fiscale accordée pour un investissement locatif dans l’ancien à rénover. L’idée consiste à répondre aux besoins de logement en réhabilitant des logements vieillissants contre une réduction d’impôt. Comme pour le dispositif Pinel, il faut respecter des conditions relatives aux biens et aux secteurs géographiques.

La loi Malraux 

Enfin, pour les contribuables fortement imposés, il existe également la loi Malraux concernant les opérations de restauration immobilière. Il est possible de profiter d’une réduction d’impôt calculée sur le montant des travaux réalisés, à hauteur de :
  • 30 % pour les immeubles localisĂ©s dans un Site Patrimonial Remarquable avec Plan de Sauvegarde et de Mise en Valeur approuvĂ©, les Quartiers Anciens DĂ©gradĂ©s et les quartiers conventionnĂ©s NPNRU ;
  • 22 % pour les immeubles localisĂ©s dans un Site Patrimonial Remarquable avec Plan de Valorisation de l'Architecture et du Patrimoine approuvĂ© ou dont le programme de restauration a Ă©tĂ© dĂ©clarĂ© d'utilitĂ© publique.

Acheter un bien immobilier pour sa retraite : quels avantages ? 

Investir pour sa retraite dans l’immobilier offre de multiples avantages parmi :
  • La possibilitĂ© de faire un investissement Ă  crĂ©dit : remboursez directement vos mensualitĂ©s de crĂ©dit grâce aux loyers perçus durant toute la durĂ©e de votre emprunt. Vous vous constituez un patrimoine solide avec un effort de trĂ©sorerie limitĂ©.
  • Le complĂ©ment de revenus : vous pouvez continuer Ă  percevoir les loyers au moment de la retraite pour obtenir un complĂ©ment de revenu ou vendre le bien immobilier pour obtenir un capital. Vous pouvez probablement rĂ©aliser une plus-value immobilière.
  • Un investissement sĂ©curisĂ© avec le neuf : si vous optez pour un bien neuf, vous vous protĂ©gez contre les malfaçons et vous investissez dans une habitation Ă©co-performante, avec des matĂ©riaux modernes et peu Ă©nergivores. Vous aurez Ă©galement plus de facilitĂ© Ă  trouver un locataire et vous n’aurez pas de travaux Ă  faire.
  • La rĂ©sidence principale : une fois le moment de la retraite arrivĂ©, vous pouvez Ă©galement dĂ©cider de vivre dans le bien immobilier achetĂ© et le transformer en rĂ©sidence principale.

Comment financer son investissement immobilier ?

Comme pour tout achat immobilier, tournez-vous vers le crédit immobilier pour le financement de votre investissement retraite. L’avantage du locatif, c’est que vous n’avez pas besoin d'une forte capacité de remboursement (surtout si votre retraite n'arrive que dans 15 ou 20 ans) et que vous pouvez investir à crédit. Idéalement, les loyers devraient être supérieurs au montant des mensualités pour couvrir les intérêts et la prime d'assurance emprunteur. Votre effort financier correspond alors au remboursement réel du capital.
 
Bon Ă  savoir

PrivilĂ©giez un prĂŞt qui se termine proche de votre dĂ©part en retraite. Gardez en tĂŞte que plus votre prĂŞt est long, plus les mensualitĂ©s sont faibles et plus vous conserverez votre pouvoir d'achat mensuel. 

Investir pour sa retraite : ce qu’il faut retenir

L’investissement immobilier constitue donc un placement idéal pour utiliser votre épargne à bon escient, surtout si vous optez pour l'investissement locatif. Investir pour la retraite vous permet d’appréhender sereinement l’arrêt de votre activité professionnelle et une potentielle perte de revenus. Encore faut-il trouver le bien idéal pour bénéficier de toutes les possibilités de défiscalisation ! Nexity vous accompagne et vous propose des opportunités d’investissement dans l’immobilier neuf ou ancien en fonction de vos envies, besoins et budget.

Quel est le meilleur investissement pour la retraite ?

Le meilleur investissement pour préparer sa retraite est l’investissement locatif. Il vous permet d’obtenir un complément de revenus et de vous constituer un patrimoine solide.

Comment mettre de l'argent de cĂ´tĂ© pour sa retraite ? 

Pensez à l'épargne retraite comme le Plan Épargne Retraite individuel ou collectif, à l'assurance-vie et à investir dans l’immobilier : avec cet investissement, c’est comme si vous mettiez de l’argent de côté tous les mois pour compléter votre pension de retraite le cas échéant.
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