Comment calculer le taux de rendement dâun placement ?
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Un placement financier ou immobilier est une excellente solution pour vous constituer une Ă©pargne ou, tout simplement, pour bĂ©nĂ©ficier dâun complĂ©ment de revenu. Toutefois, il est dĂ©conseillĂ© de se lancer dans un investissement sans estimer le taux de rendement. Quâest-ce que le rendement dâun placementâ? Comment calculer le rendement brutâ? Comment calculer le rendement netâ? Nexity vous fournit toutes les rĂ©ponses Ă vos questions.
Le rendement dâun placement
- Un placement aux rendements garantis : livrets réglementés ou livrets non réglementés
- Un placement aux rendements variables : assurance-vie multisupport, OPCVM, FCP, etc.
- Un placement immobilier
Comment calculer le rendement brut dâun placement ?
Le calcul rendement placement brut ne reflÚte aucunement la rentabilité réelle de votre investissement.
Pour déterminer si un placement est avantageux ou non, vous devez calculer le taux de rendement net de votre opération.
Comment calculer le rendement net dâun placement ?
Pour évaluer avec précision les gains générés par un investissement, vous devez vous tourner vers le calcul rendement placement net.
Pour Ă©valuer le rendement net, vous devez tout dâabord calculer le rendement brut en utilisant la formule mentionnĂ©e prĂ©cĂ©demment. Ensuite, vous devez dĂ©duire de ce rendement brut les frais, les charges et les divers impĂŽts.
Dans le cas dâun placement immobilier, il est nĂ©cessaire de prendre en compte les diffĂ©rentes charges liĂ©es entre autres aux travaux et la taxe fonciĂšre dans le calcul du rendement net.
Le calcul du rendement dâun placement Ă versements multiples tel que le Plan dâĂ©pargne logement peut ĂȘtre plus ou moins compliquĂ©.
Dans le cas du PEL, vous devez revaloriser le montant de lâĂ©pargne Ă chaque versement, avec le capital placĂ© et les intĂ©rĂȘts accumulĂ©s.
>> à lire également : Le calcul de la rentabilité immobiliÚre.
Comment calculer le rendement rĂ©el dâun placement ?
Si le rendement net vous permet de dĂ©terminer avec une certaine prĂ©cision les profits que vous pouvez gĂ©nĂ©rer Ă partir dâun placement, sachez quâil ne prend pas en compte le taux dâinflation. Ce dernier a un impact non nĂ©gligeable sur lâintĂ©rĂȘt dâun investissement et doit donc ĂȘtre pris en considĂ©ration avant de choisir un quelconque produit.
Sachez quâun investissement avec un rendement brut positif peut devenir nĂ©gatif, aprĂšs dĂ©duction du taux dâinflation.
En 2018, le livret A a enregistrĂ© un rendement nĂ©gatif, si on prend en considĂ©ration lâinflation. En effet, le taux de rendement de ce livret Ă©tait estimĂ© Ă 0,75 % ; tandis que lâinflation moyenne Ă©tait de 1,8 %.
En dĂ©duisant 1,8 % du taux de rendement de ce produit dâĂ©pargne, on passe donc de 0,75 % Ă -1,05 %.
>> Ă lire Ă©galement : Simulation de prĂȘt pour un investissement locatif : Ă©valuez l'effet de levier du crĂ©dit.
Les risques qui pĂšsent sur le calcul du rendement dâun placement
Contrairement aux livrets et aux produits dâĂ©pargne rĂ©glementĂ©s (Livret A, PEL, CEL, etc.), le rendement des produits financiers et des placements immobiliers nâest pas connu Ă lâavance. En effet, pour calculer le profit exact gĂ©nĂ©rĂ© par ces types de produits, il faut sâappuyer sur leur valorisation finale.
Dans le cas oĂč vous rĂ©alisez une analyse de rendement avant un investissement, vous vous basez donc sur des donnĂ©es passĂ©es qui ne reflĂštent aucunement les performances du produit Ă lâavenir. En dâautres termes, vous ne pouvez garantir Ă 100 % la rentabilitĂ© de votre placement, bien que vos calculs aient donnĂ© des rĂ©sultats positifs.
En investissant dans lâimmobilier, vous rĂ©duisez significativement les risques de perte, dans la mesure oĂč la dĂ©prĂ©ciation de ce type de bien est gĂ©nĂ©ralement trĂšs faible Ă moyen/long terme.AssociĂ© Ă un dispositif fiscal avantageux, comme la loi Pinel, lâinvestissement locatif permet en plus dâoptimiser le financement de votre investissement grĂące Ă des Ă©conomies dâimpĂŽts associĂ©es.
Lâinvestissement dans lâimmobilier locatif : un placement avantageux
Comme nous lâavons Ă©voquĂ© ci-dessus, lâinvestissement immobilier, plus prĂ©cisĂ©ment lâinvestissement locatif, est un des placements les moins risquĂ©s.
Dans la majoritĂ© des cas, le rendement net dâun placement immobilier varie entre 2 % et 7 %, voire plus. Pour effectuer le calcul rendement placement dans un immobilier locatif, vous devez multiplier par 12 le loyer mensuel et le diviser par le coĂ»t de lâinvestissement pour obtenir un ratio. Il vous suffit ensuite de multiplier ce dernier par 100 pour avoir le taux de rendement brut.
La formule du rendement brut :
Loyer mensuel x 12 / Coût de votre investissement x 100
Ensuite, pour calculer le rendement net de votre placement, vous devez déduire la taxe fonciÚre, les charges non récupérables et les frais de gestion du rendement brut.
Dans le cas oĂč vous avez accĂšs Ă une rĂ©duction dâimpĂŽt octroyĂ©e par des dispositifs tels que la loi Pinel, vous pouvez lâintĂ©grer dans votre calcul pour obtenir la rentabilitĂ© nette de votre placement immobilier.
La mĂ©thode Larcher vous permet de faire un calcul rendement placement dans lâimmobilier locatif plus prĂ©cis. Elle consiste Ă multiplier le loyer mensuel par 9 et non pas 12, comme dans le calcul classique.
Loyer mensuel x 9 / Coût de votre investissement x 100
Les trois mois de loyer non pris en compte correspondent aux charges que vous devez réduire du rendement de votre investissement.
Les risques dâun placement immobilier
Un placement immobilier est certes avantageux, mais il nâest pas exempt de risques. En effet, en fonction du type de bien dans lequel vous souhaitez investir, vous pouvez vous exposer Ă un turn-over important et, par consĂ©quent, Ă des pertes liĂ©es aux vacances locatives et aux dĂ©penses engagĂ©es dans les travaux de remise en Ă©tat.
Lâabsence de locataire ainsi que les dĂ©penses relatives Ă lâentretien de votre logement peuvent avoir un impact nĂ©gatif sur le rendement de votre placement. Elles doivent donc faire lâobjet dâune attention particuliĂšre dans votre analyse, mais surtout dans le choix de votre bien.
De maniÚre générale, les logements de superficie restreinte ont un rendement plus élevé que les grands appartements et les maisons. Cependant, ils sont exposés à des risques plus importants de turn-over que les grands logements.
Dans quel type de logement investir ?
Si les petits logements sont exposés à des risques élevés de turn-over, les appartements et les logements de grande superficie ont un rendement relativement faible.
Pour rĂ©duire le turn-over et bĂ©nĂ©ficier dâune bonne rentabilitĂ©, lâidĂ©al est dâopter pour un logement de 2 Ă 3 piĂšces.
Excellent compromis entre les petits logements et les grandes maisons, ce type de bien a un turn-over correct et entraĂźne rarement de grosses pertes relatives aux vacances locatives.
En optant pour un appartement en zone tendue, vous pouvez prĂ©tendre Ă la rĂ©duction dâimpĂŽt offerte par le dispositif Pinel et optimiser davantage la rentabilitĂ© de votre placement.
Depuis 2021, le dispositif Pinel n'est plus applicable aux maisons. Pour bĂ©nĂ©ficier dâune rĂ©duction dâimpĂŽt, vous devez donc investir dans un appartement.
En résumé
Quâest-ce que le rendement dâun placementâ?
Comment calculer le rendement dâun placementâ?
Quels sont les risques relatifs au calcul dâun rendementâ?
Quel placement privilĂ©gierâ?
Quels sont les risques dâun placement immobilierâ?
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