Comment calculer le taux de rendement d’un placement ?

Le rendement d’un placement

• Un placement aux rendements garantis : livrets réglementés ou livrets non réglementés
• Un placement aux rendements variables : assurance-vie multisupport, OPCVM, FCP, etc.
• Un placement immobilier

Comment calculer le rendement brut d’un placement ?

Comment calculer le rendement net d’un placement ?

Pour évaluer avec précision les gains générés par un investissement, vous devez vous tourner vers le calcul rendement placement net.
Pour évaluer le rendement net, vous devez tout d’abord calculer le rendement brut en utilisant la formule mentionnée précédemment. Ensuite, vous devez déduire de ce rendement brut les frais, les charges et les divers impôts.
Dans le cas d’un placement immobilier, il est nécessaire de prendre en compte les différentes charges liées entre autres aux travaux et la taxe foncière dans le calcul du rendement net.

>> À lire également : Le calcul de la rentabilité immobilière.

Comment calculer le rendement réel d’un placement ?

Si le rendement net vous permet de déterminer avec une certaine précision les profits que vous pouvez générer à partir d’un placement, sachez qu’il ne prend pas en compte le taux d’inflation. Ce dernier a un impact non négligeable sur l’intérêt d’un investissement et doit donc être pris en considération avant de choisir un quelconque produit.
Sachez qu’un investissement avec un rendement brut positif peut devenir négatif, après déduction du taux d’inflation.

>> À lire également : Simulation de prêt pour un investissement locatif : évaluez l'effet de levier du crédit.

Les risques qui pèsent sur le calcul du rendement d’un placement

Contrairement aux livrets et aux produits d’épargne réglementés (Livret A, PEL, CEL, etc.), le rendement des produits financiers et des placements immobiliers n’est pas connu à l’avance. En effet, pour calculer le profit exact généré par ces types de produits, il faut s’appuyer sur leur valorisation finale.
Dans le cas où vous réalisez une analyse de rendement avant un investissement, vous vous basez donc sur des données passées qui ne reflètent aucunement les performances du produit à l’avenir. En d’autres termes, vous ne pouvez garantir à 100 % la rentabilité de votre placement, bien que vos calculs aient donné des résultats positifs.

L’investissement dans l’immobilier locatif : un placement avantageux

Comme nous l’avons évoqué ci-dessus, l’investissement immobilier, plus précisément l’investissement locatif, est un des placements les moins risqués.
Dans la majorité des cas, le rendement net d’un placement immobilier varie entre 2 % et 7 %, voire plus. Pour effectuer le calcul rendement placement dans un immobilier locatif, vous devez multiplier par 12 le loyer mensuel et le diviser par le coût de l’investissement pour obtenir un ratio. Il vous suffit ensuite de multiplier ce dernier par 100 pour avoir le taux de rendement brut.
La formule du rendement brut :

Loyer mensuel x 12 / Coût de votre investissement x 100

Ensuite, pour évaluer le rendement net de votre placement, vous devez déduire la taxe foncière, les charges non récupérables et les frais de gestion du rendement brut.
Dans le cas où vous avez accès à une réduction d’impôt octroyée par des dispositifs tels que la loi Pinel, vous pouvez l’intégrer dans votre calcul pour obtenir la rentabilité nette de votre placement immobilier.