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Conseils en achat immobilier

Acheter son premier appartement sans se tromper

couple en possession des clés

Vous cherchez Ă  acheter votre premier appartement ? RĂ©jouissez-vous, vous allez devenir propriĂ©taire ! Une premiĂšre acquisition reprĂ©sente un rĂ©el investissement, et il est essentiel de se poser les bonnes questions et de se faire accompagner pour maximiser les chances de rĂ©ussite de son projet immobilier. Niveau financement,  il existe des dispositifs pour faciliter l’accession Ă  la propriĂ©tĂ©, notamment celle des primo-accĂ©dants. Nous vous expliquons tout ce qu’il faut savoir dans cet article !

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Achat d’un 1er appartement : conseils aux primo-accĂ©dants

Parce qu’il est plus que jamais temps d’acheter un appartement, que ce soit dans le neuf ou dans l’ancien, dĂ©couvrez nos conseils et les mesures publiques mises en place pour ne pas vous tromper.
Vous avez sans doute dĂ©jĂ  jetĂ© un coup d’Ɠil sur les sites d’annonces immobiliĂšres pour trouver le premier appartement de vos rĂȘves. MĂȘme s’il n’est pas rare d’y trouver des biens intĂ©ressants de particulier Ă  particulier, passer par une agence prĂ©sente bien des avantages. 
Pour acheter un premier appartement, l’agence immobiliùre vous assurera notamment :
  • un accompagnement personnalisĂ© dans votre prospection de biens immobiliers ; 
  • un large choix d’offres grĂące son rĂ©seau trĂšs dense de propriĂ©taires-vendeurs ;
  • une assistance de bout en bout dans vos dĂ©marches administratives et fiscales.
Surtout, au moment d’acheter un premier bien immobilier, il faut absolument se poser les bonnes questions, à savoir :
  • Quel est votre budget ?
  • Quelle surface recherchez-vous ?
  • Combien de piĂšces souhaitez-vous ?
  • L’appartement est-il suffisamment proche de l’école, du travail ?
  • Pour quel temps de transport ?
  • Des travaux seront-ils Ă  prĂ©voir ?
  • Dans le cadre d’une future revente, l’appartement que vous allez acheter possĂšde-t-il une valeur marchande intĂ©ressante ?

Bien définir son projet pour réussir son premier investissement immobilier

Acheter un bien dans le neuf ou l’ancien ?

Ces deux types de logements prĂ©sentent tous deux des avantages et des inconvĂ©nients, tout dĂ©pend donc de votre projet d’achat. 
Sur le plan financier, les biens anciens sont souvent moins chers que les biens neufs Ă  surface et localisation Ă©quivalentes. Cependant, acheter un premier appartement dans l’ancien signifie aussi souvent des coĂ»ts supplĂ©mentaires s’il faut faire des travaux. Dans le neuf, les frais de notaire sont rĂ©duits, ce qui nĂ©cessite un apport personnel moins important. Un bien neuf va toutefois perdre de la valeur Ă  partir du moment oĂč quelqu’un y habite. Pour qu’il prenne de la valeur et que vous puissiez faire une plus-value Ă  la revente, il faut attendre plus longtemps.
CĂŽtĂ© lĂ©galisation, les logements neufs offrent l’avantage de rĂ©pondre aux derniĂšres normes en vigueur, notamment Ă©nergĂ©tiques. Sur le plan architectural, les biens neufs sont souvent plus modernes, avec des fonctionnalitĂ©s rĂ©centes. Mais le charme de l’ancien saura Ă©galement en convaincre plus d’un !

Comment réaliser son premier investissement immobilier ?

Acheter pour investir ou y habiter ?

DĂ©sirez-vous acheter un premier appartement pour en faire votre rĂ©sidence principale ou faire de l’investissement locatif ? Si vous dĂ©sirez mettre le bien en location, nous vous conseillons de vous renseigner avec prĂ©cision sur le marchĂ© locatif de votre secteur gĂ©ographique. À quel prix allez-vous louer votre bien, et pendant combien de temps ? Il faut ĂȘtre rigoureux et objectif dans ses calculs pour bien estimer la rentabilitĂ© de votre investissement.

Quel budget ?

Évidemment, il est impossible d’acheter son premier appartement seul ou en couple sans dĂ©finir au prĂ©alable son budget. Quel montant pouvez-vous payer en fonction de votre situation professionnelle, personnelle et financiĂšre ? C’est ce qu’on appelle votre capacitĂ© de financement.
Dans un monde idĂ©al, elle correspondrait au prix du bien de vos rĂȘves. Cependant, c’est votre organisme de crĂ©dit qui dĂ©finira combien elle accepte de vous prĂȘter. Pour constituer votre financement, vous devez vous poser les questions suivantes :
  • Disposez-vous d’une Ă©pargne et quelle partie souhaitez-vous mettre dans l’apport ? 
  • Quel montant pouvez-vous emprunter auprĂšs de la banque au vu de votre situation ? 
  • Quelles seront les modalitĂ©s de l’emprunt ?
En effet, votre capacitĂ© de financement dĂ©pend Ă©galement du paiement des intĂ©rĂȘts, du montant des mensualitĂ©s et de la durĂ©e du crĂ©dit. Si jamais votre profil emprunteur ne vous permet pas d’obtenir les conditions de prĂȘt dont vous avez besoin pour acheter, adressez-vous Ă  un courtier en crĂ©dit immobilier : il dĂ©fendra votre profil auprĂšs des organismes prĂȘteurs et vous aidera Ă  obtenir les meilleures conditions d’emprunt.

La procĂ©dure d’achat pour l’acquisition d’un premier bien immobilier 

Quelle démarche pour un premier appartement ? Cette procédure est assez longue, devenir propriétaire et acheter ne se fait pas du jour au lendemain. Voici les principales étapes :
  1. visiter des biens ;
  2. choisir un appartement Ă  acquĂ©rir et faire une offre d’achat ;
  3. discuter du prix avec le vendeur ;
  4. signer un compromis de vente une fois la négociation terminée (vous avez 10 jours pour vous rétracter) ;
  5. entamer toutes les démarches auprÚs des banques ou courtiers pour trouver un financement ;
  6. obtenir l’accord de la banque et signer l’offre de prĂȘt dans un dĂ©lai lĂ©gal de 11 jours ;
  7. procéder à la signature de l'acte authentique de vente chez le notaire.
Bon Ă  savoir

Acheter un premier appartement ne doit jamais se faire dans la prĂ©cipitation. Nous vous conseillons de bien prendre le temps d’étudier votre projet. En moyenne, il faut compter un dĂ©lai de 2 Ă  3 mois entre la signature du compromis et la signature de l'acte authentique.

Quels sont les frais à prévoir ?

Le prix d’achat du bien n’est pas le seul coĂ»t Ă  prĂ©voir dans votre budget. Vous devez savoir qu’un achat immobilier gĂ©nĂšre des frais et vous engage sur certaines charges. Avant d’acheter un premier appartement, vous devez estimer :
  • Les frais liĂ©s Ă  l'achat : si vous passez par une agence immobiliĂšre, il y a des frais d'agence (entre 3 % et 10 %) et des frais de notaire lors de l'acquisition (environ 7,5 % Ă  8 %).
  • Les frais liĂ©s au financement bancaire : frais de dossier entre 300 € et 1 000 €, frais de garantie entre 1 Ă  2 % du montant de l'acquisition, une assurance liĂ©e au prĂȘt.
  • Les charges Ă  prĂ©voir : charges de copropriĂ©tĂ©, travaux de copropriĂ©tĂ©, travaux dans l'appartement  et taxe fonciĂšre (qui Ă©quivaut en moyenne Ă  deux mois de loyers).

Quels dispositifs pour acheter un premier appartement ?

On note un rĂ©el regain d’intĂ©rĂȘt des mĂ©nages pour acheter un premier appartement : l’attractivitĂ© des taux d’intĂ©rĂȘt, les signes de reprise Ă©conomique et le maintien du soutien public Ă  l’investissement dans la pierre en sont les principaux facteurs. La loi de finances 2018 a confortĂ© les primo-accĂ©dants dans leur choix. Pour connaĂźtre l’évolution des taux d‘intĂ©rĂȘt, consultez tous les mois le baromĂštre des taux sur le site de Nexity.
Pour acheter un premier appartement, des aides financiùres existent pour donner accùs à des conditions d’emprunt plus favorables, ou encore des avantages fiscaux :
  • Le PTZ (PrĂȘt Ă  Taux ZĂ©ro) : entiĂšrement rĂ©servĂ© aux primo-accĂ©dants, ce dispositif vous permet de bĂ©nĂ©ficier d’un prĂȘt pouvant financer jusqu’à 40 % du prix total de l’opĂ©ration et ce, sans intĂ©rĂȘt ni frais de dossier. Retrouvez ici toutes les conditions du PTZ 2022.
  • Le PrĂȘt Action Logement : c’est un prĂȘt complĂ©mentaire Ă  des taux avantageux pour les salariĂ©s.
  • La TVA Ă  5,5 % : cette baisse de TVA est applicable uniquement sur le prix d’un logement neuf en zone Agence Nationale pour la RĂ©novation Urbaine (ANRU) ou en zone Quartier Prioritaire de la Politique de la Ville (QPV).
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Acheter un premier appartement grĂące aux mesures publiques

Ces dispositions publiques d’aide Ă  la primo-accession sont d’autant plus profitables que le profil des mĂ©nages dĂ©sirant acheter un premier appartement a connu derniĂšrement de notables Ă©volutions. Les acquĂ©reurs sont plus ĂągĂ©s qu’il y a 7 ans (34 ans en moyenne, contre 32 ans auparavant). Ils empruntent davantage sur une pĂ©riode plus courte, au dĂ©triment des mĂ©nages les plus modestes. De quoi justifier le renforcement des mesures en faveur de l’accession Ă  la propriĂ©tĂ© !
Autre nouvelle caractĂ©ristique des primo-accĂ©dants choisissant d’acheter un appartement comme premiĂšre acquisition : leur inclinaison pour l’achat en zones rurales, plus accessibles financiĂšrement et plus adaptĂ©es aux projets d’acquisition de maison individuelle. Une tendance soutenue et renforcĂ©e par l’extension du PTZ dans l’ancien Ă  toutes les communes rurales.
Bon Ă  savoir

Bien que le PTZ couvre tout le territoire, ses conditions tiennent compte d’un zonage prĂ©cis distinguant les zones tendues (A, A bis et B1 : plus de demandes que d’offres) des zones dĂ©tendues (B2 et C : zones rurales et villes moyennes).

Acheter un premier appartement : ce qu’il faut retenir 

Avant d’acheter un premier appartement (ou tout autre bien immobilier, qu’il s’agisse d’un terrain ou d’une maison), vous devez commencer par dĂ©finir clairement votre projet. Cette opĂ©ration immobiliĂšre ne se rĂ©flĂ©chit pas de la mĂȘme façon s’il s’agit d’un investissement locatif ou d’un achat de rĂ©sidence principale ! Vous devez Ă©galement avoir une idĂ©e claire du montant que vous pouvez placer dans l’achat de l’appartement. N’hĂ©sitez pas Ă  demander les aides proposĂ©es aux primo-accĂ©dants pour gagner du temps et de l’argent. Dans tous les cas, nous vous conseillons grandement de vous faire accompagner par une agence immobiliĂšre pour peaufiner votre projet et acheter votre premier appartement dans les meilleures conditions possibles !
 
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