Conseils en achat immobilier
La durée de remboursement du PTZ
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Vous envisagez de financer votre résidence principale avec un prêt à taux zéro (PTZ) et souhaitez connaître la durée de remboursement de votre PTZ. Voici tout ce que vous devez savoir selon les informations officielles.
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Découvrez le montant et la durée de votre PTZ en fonction de votre situation personnelle.
Prêt à taux zéro : quelques rappels
Le PTZ est un dispositif qui permet à l’emprunteur de bénéficier d’un prêt sans intérêt bancaire, accordé par des établissements bancaires en partenariat avec l’État. Mis en place pour faciliter l’accès à la propriété, le PTZ est destiné aux primo-accédants. Pour en bénéficier, il faut :
- Acheter une résidence principale (les investissements locatifs et résidences secondaires sont exclus).
- Ne pas avoir été propriétaire de sa résidence principale durant les deux dernières années
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Bon à savoir
Si vous avez réalisé des investissements locatifs ou des achats de résidences secondaires, vous pouvez donc prétendre au statut de primo-accédant. Seule la propriété de la résidence principale est prise en compte.
Prêt à Taux Zéro : connaître son coefficient familial
Avant de déterminer la durée et les mensualités de votre PTZ, vous devez connaître votre coefficient familial. Il est calculé en fonction du nombre de personnes occupant le logement :
| Nombre de personnes occupant le logement | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 ou plus |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Coefficient familial | 1,0 | 1,5 | 1,8 | 2,1 | 2,4 | 2,7 | 3 | 3,3 |
Prêt à Taux Zéro : Déterminer votre profil d’emprunteur PTZ
Pour connaître votre tranche PTZ, divisez vos ressources (le montant le plus élevé entre votre revenu fiscal de référence et le coût de l’opération immobilière divisé par 9) par votre coefficient familial.
Exemple : avec un revenu fiscal de 20 000€, un bien coûtant 120 000€, et vivant en zone B1 avec votre conjoint et deux enfants, utilisez votre revenu fiscal (120 000/9 = 13 333 < 20 000€), puis divisez par le coefficient familial de 2 : 20 000/2 = 10 000€
Prêt à taux zéro: Déterminer la tranche de revenus
Le résultat du calcul précédent et la zone géographique déterminent votre tranche de revenus, vous permettant de vous référer au tableau suivant :
Pour rappel, si vous achetez un logement dans le neuf, le bien doit être situé en zone tendu A, Abis ou B1.
| 1 personne | 2 personnes | 3 personnes | 4 personnes | 5 personnes | 6 personnes | 7 personnes | 8 personnes et + | ||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| ZONE A & A bis | 2024 | 49 000 € +32,43% |
68 600 € +32,43% |
83 300 € +32,43% |
98 000 € +32,43% |
112 700 € +32,43% |
127 400 € +32,43% |
142 100 € +32,43% |
156 800 € +32,43% |
| 2023 | 37 000 € | 51 800 € | 62 900 € | 74 000 € | 85 100 € | 96 200 € | 107 300 € | 118 400 € | |
| ZONE B1 | 2024 | 34 500 € +15% |
48 300 € +15% |
58 700 € +15,1% |
69 100 € +15,17% |
79 500 € +15,22% |
89 900 € +15,26% |
100 300 € +15,29% |
110 700 € +15,31% |
| 2023 | 30 000 € | 42 000 € | 51 000 € | 60 000 € | 69 000 € | 78 000 € | 87 000 € | 96 000 € | |
| ZONE B2 | 2024 | 31 500 € +16,67% |
44 100 € +16,67% |
53 600 € +16,78% |
63 100 € +16,85% |
72 600 € +16,91% |
82 100 € +16,95% |
91 600 € +16,99% |
101 100 € +17,01% |
| 2023 | 27 000 € | 37 800 € | 45 900 € | 54 000 € | 62 100 € | 70 200 € | 78 300 € | 86 400 € | |
| ZONE C | 2024 | 28 500 € +16,67% |
39 900 € +16,67% |
48 500 € +16,78% |
57 100 € +16,85% |
65 700 € +16,91% |
74 300 € +16,95% |
82 900 € +16,99% |
91 500 € +17,01% |
| 2023 | 24 000 € | 33 000 € | 40 800 € | 48 000 € | 55 200 € | 62 400 € | 69 600 € | 76 800 € |
Prêt à taux zéro : Connaître la durée de remboursement en fonction de votre tranche de revenus
La période de remboursement du PTZ varie de 20 à 25 ans, selon la tranche de revenus. Une période de différé, de 5 à 15 ans en fonction de votre tranche, permet de retarder le début du remboursement
Maintenant que vous avez connaissance de votre tranche, il ne vous reste qu’à vous consulter le tableau qui suit pour connaître la durée d’emprunt PTZ (différé + amortissement) à laquelle vous avez droit :
| 1 personne | 2 personnes | 3 personnes | 4 personnes | 5 personnes | ||
|---|---|---|---|---|---|---|
| ZONE A & A bis | 50% | 75 000 € | 112 500 € | 135 000 € | 157 500 € | 180 000 € |
| 40% | 60 000 € | 90 000 € | 108 000 € | 126 000 € | 144 000 € | |
| 20% | 30 000 € | 45 000 € | 54 000 € | 63 000 € | 72 000 € | |
| ZONE B1 | 50% | 67 500 € | 94 000 € | 115 000 € | 135 000 € | 155 500 € |
| 40% | 54 000 € | 75 600 € | 92 000 € | 108 000 € | 124 400 € | |
| 20% | 27 000 € | 37 800 € | 46 000 € | 54 000 € | 62 200 € | |
| ZONE B2 | 50% | 55 000 € | 82 500 € | 99 000 € | 115 500 € | 132 000 € |
| 40% | 44 000 € | 66 000 € | 79 200 € | 92 400 € | 105 600 € | |
| 20% | 22 000 € | 33 000 € | 39 600 € | 46 200 € | 52 800 € | |
| ZONE C | 50% | 50 000 € | 75 000 € | 90 000 € | 105 000 € | 120 000 € |
| 40% | 40 000 € | 60 000 € | 72 000 € | 84 000 € | 96 000 € | |
| 20% | 20 000 € | 30 000 € | 36 000 € | 42 000 € | 48 000 € |
Lisez aussi : Le guide du PTZ
Bon à savoir
Un arrêté du 5 juillet 2024, issu d'une volonté de répondre à la crise du logement, reclasse 688 communes en zones tendues. Des villes comme Nantes et Rennes passent ainsi de la zone B1 à la zone A.
Prêt à taux zéro : calculer ma mensualité
Vous aimeriez connaître précisément les mensualités que vous paierez pendant la période de remboursement PTZ ? Nexity vous explique comment procéder pour votre calcul de mensualité.
Pour le PTZ, les mensualités sont constantes, ce qui signifie que vous paierez le même montant chaque mois à partir de la fin de la période de différé.
Pour calculer cette mensualité : Montant du prêt / Durée de remboursement en mois.
Par exemple, pour un prêt de 120 000€ remboursé sur 10 ans (120 mois), la mensualité serait de 1 000€
2 Résidences neuves du moment
En résumé
Comment connaître la durée de remboursement de mon PTZ ?
3 étapes pour connaître votre durée de remboursement PTZ :
- Connaître votre coefficient familial
- Divisé vos ressources (le montant le plus haut entre votre revenu fiscal et le coût de l’opération immobilière /9) par le coefficient familial
- Vous référez au tableau par zone et par montant pour connaître votre tranche.
- Si vous êtes dans la tranche 1 : 25 ans. Tranche 2 : 22 ans. Tranche 3 : 20 ans.
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