Conseils en achat immobilier
La durée de remboursement du PTZ
Publié le
Vous envisagez de faire financer votre résidence principale par un prêt à taux zéro et vous aimeriez connaître votre durée de remboursement PTZ. Nexity vous explique tout !
Simulation gratuite : calculez votre prêt à taux zéro
Découvrez le montant et la durée de votre PTZ en fonction de votre situation personnelle.
Prêt à taux zéro : quelques rappels
Le PTZ ou Prêt à Taux Zéro est un dispositif qui permet à l’emprunteur d’être exonéré de tout intérêt bancaire. Ces prêts sont octroyés par des établissements bancaires en accord avec l’État. Le dispositif a été mis en place pour favoriser l’accès à la propriété de la résidence principale pour les Français.
Pour bénéficier d’un Prêt à Taux Zéro, vous devez respecter les deux conditions qui vous qualifient de primo-accédant, c’est-à -dire que :
- Votre achat doit concerner la résidence principale : puisque c’est le logement principal qui permet la primo-accession, tous les investissements locatifs et les résidences secondaires sont exclus.
- Vous ne devez pas avoir été propriétaire d’une résidence principale au cours des deux dernières années : cela doit être vrai pour les deux personnes si vous êtes un couple.
Bon Ă savoir
Si vous avez réalisé des investissements locatifs ou des achats de résidences secondaires, vous pouvez donc prétendre au statut de primo-accédant. Seule la propriété de la résidence principale est prise en compte.
Lisez aussi : Le guide du PTZ 2023
Prêt à taux zéro : connaître son coefficient familial
Avant de connaître la durée et le montant des mensualités de votre prêt à taux zéro, vous devez savoir quel coefficient familial vous concerne.
Celui est calculé en fonction du nombre de personnes qui occupent le logement concerné :
| Nombre de personnes occupant le logement | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | +1 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Coefficient familial | 1,0 | 1,4 | 1,7 | 2,0 | 2,3 | +0,3 |
PTZ 2023 : le calcul pour déterminer votre profil d’emprunteur PTZ
Un calcul simple permet de connaître la tranche PTZ à laquelle vous appartenez :
- Vos ressources (le montant le plus haut entre votre revenu fiscal et le coût de l’opération immobilière /9) divisées par votre coefficient familial.
Exemple : votre revenu fiscal est de 20 000€, le bien concerné coûte 120 000€, et vous vivez en zone B1 avec votre femme et vos 2 enfants.
C’est votre revenu fiscal sera utilisé pour le calcul (120 000/9 = 13 333 → inférieur à 20 000€), votre coefficient familial est de 2, on obtient donc : 20 000/2 : 10 000€.
Prêt à taux zéro 2023 : le tableau par tranche
Le résultat du calcul précédent vous permet, en plus de la zone dans laquelle vous vivez, de vous référer à la tranche correspondante du tableau suivant :
| Tranche | Zone A | Zone B1 | Zone B2 | Zone C |
|---|---|---|---|---|
| 1 | < 22 000 € | < 19 500 € | < 16 500 € | < 14 000 € |
| 2 | De 22 001 € à 25 000 € | De 19 000 € à 21 500 € | De 16 501 € à 18 000 € | De 14 001 € à 15 000 € |
| 3 | De 25 001 € à 37 000 € | De 21 501 € à 30 000 € | De 18 001 € à 27 000 € | De 15 001 € à 24 000 € |
Dans le cas de notre exemple, avec 10 000€ en zone B1, c’est la 1ère tranche qui est concernée.
Prêt à taux zéro : quelle durée de remboursement pour quelle tranche ?
La période de remboursement du PTZ se situe entre 20 et 25 ans. Vous avez droit à une période de différé PTZ qui vous permet de retarder de 5 à 15 ans (selon votre tranche) la date de remboursement de votre première mensualité par rapport à la date d’octroi du prêt.
Maintenant que vous avez connaissance de votre tranche, il ne vous reste qu’à vous consulter le tableau qui suit pour connaître la durée d’emprunt PTZ (différé + amortissement) à laquelle vous avez droit :
| Tranche | Durée totale du prêt PTZ | Différé de remboursement PTZ | Période de remboursement PTZ |
|---|---|---|---|
| 1 | 25 ans | 15 ans | 10 ans |
| 2 | 22 ans | 10 ans | 12 ans |
| 3 | 20 ans | 5 ans | 15 ans |
Prêt à taux zéro : comment calculer ma mensualité ?
Vous aimeriez connaître précisément les mensualités que vous paierez pendant la période de remboursement PTZ ? Nexity vous explique comment procéder pour votre calcul de mensualité.
Dans le cas du PTZ, les mensualités sont constantes, c'est-à -dire que vous paierez chaque mois la même somme à compter du premier mois de la période de remboursement, donc juste après la période de différé.
Pour connaître cette mensualité, voici le calcul:
- Montant du prêt / Durée de remboursement en nombre de mois (10 ans = 120 mois)
Si on reprend notre exemple avec un bien à 120 000€ et une période de remboursement de 10 ans (correspondant à la tranche 1) :
- 120 000€ / 120 = 1 000€ de mensualité.
Pendant les 15 ans (180 mois) qui précèdent, il n’y aura rien à rembourser. Nexity vous recommande donc de mettre de l’argent de côté pendant la période de différé qui sera destiné aux remboursements des mensualités PTZ futures.
2 RĂ©sidences neuves du moment
En résumé
Comment connaître la durée de remboursement de mon PTZ ?
3 étapes pour connaître votre durée de remboursement PTZ :
- Connaître votre coefficient familial
- Divisé vos ressources (le montant le plus haut entre votre revenu fiscal et le coût de l’opération immobilière /9) par le coefficient familial
- Vous référez au tableau par zone et par montant pour connaître votre tranche.
- Si vous ĂŞtes dans la tranche 1 : 25 ans. Tranche 2 : 22 ans. Tranche 3 : 20 ans.
NOS ARTICLES LIÉS
-
Simulation de taxe foncière : comment calculer votre imposition ?Faites une simulation de taxe foncière 2023 pour estimer le montant… -
Taux d'usure septembre 2023 : définition et méthode de calculQu’est-ce que ce taux qui donne actuellement des sueurs froides aux… -
Comment est fixé le taux d’intérêt d’un prêt immobilierVous cherchez logiquement à obtenir le meilleur taux d'intérêt pour… -
Une simulation rapide de prêt immobilier, pour évaluer en quelques secondes votre projetBientôt emprunteur dans le cadre d’un projet immobilier ? Vous…