Taux d'intérêt et baromètre immobilier

La hausse des taux de crédit immobilier s’est accélérée ces derniers mois.

Début août, ils sont autour de 2 % sur 20 ans. Ainsi, la durée moyenne des emprunts continue de progresser ; elle est actuellement supérieure à 20 ans, tout comme l’apport personnel nécessaire des emprunteurs.

Une accalmie est toutefois envisageable dans les prochaines semaines puisque les taux des Obligations Assimilables au Trésor (OAT) à dix ans, qui servent de référence à ceux des crédits immobiliers, ont baissé en passant de 2,35 % à 1,47 % ces dernières semaines. Ce qui laisse présager une stagnation, voire une légère baisse des taux pour cette rentrée.

Les chiffres clés : 

• Taux moyen août 2022 : 1;82%
• Durée ensemble des marchés : 243 mois

Notre baromètre des taux immobilier vous permet de déterminer les tendances du moment afin de vous aider à prendre les bonnes décisions et vous accompagner dans votre réflexion. De plus, Selon votre projet immobilier et sa localisation, votre taux d'intérêt ne sera pas le même. Les politiques bancaires changent d'une région à l'autre, et certaines banques régionales et locales bénéficient de plus d'autonomie dans leur politique commerciale en comparaison des banques nationales.

Les taux du mois : Septembre 2022

• Le taux d’intérêt de la banque : le coût de l’argent prêté dépend de l’évolution des taux monétaires. Ce taux peut être fixe (c’est le cas dans 90 % des prêts) ou variable. 
• Les garanties : l‘assurance emprunteur vous couvre en cas de problème de santé (maladie, arrêt de travail, invalidité, etc.), en sachant qu’elle est obligatoire. La caution, ou l’hypothèque, représente une couverture pour la banque dans le cas où vous ne pourriez pas rembourser votre prêt. À noter cependant que si vous n’utilisez pas votre caution pendant votre crédit, vous pourrez être remboursé d’une partie à la fin de votre emprunt.
• Les frais de dossier : ils sont intégrés dans le calcul du TAEG.

1. Profiter du Prêt à Taux Zéro (PTZ)

2. Diminuer son taux d’endettement

Les taux immobiliers varient en fonction de votre projet d'achat immobilier, mais aussi de votre profil emprunteur (revenus, apport, épargne, durée de prêt, etc.). Généralement, les banques n’acceptent pas les demandes de prêt avec un taux d’endettement qui dépassent 33 % des revenus.

Cela signifie que le montant des mensualités de crédit ne doit pas excéder le tiers de vos revenus mensuels. Avec un taux d’endettement bas et/ou reste à vivre conséquent, une banque aura davantage confiance en vos capacités de remboursement.

3. Prouver la stabilité de sa situation financière et professionnelle

Si vous êtes à découvert depuis des mois, inutile de faire une demande prêt : vous devez attendre que votre situation financière s’améliore pour obtenir un crédit. Dans le cas contraire, même si votre demande était acceptée, vous n’obtiendrez que des conditions désavantageuses avec un taux d’intérêt élevé.

Une fois que votre situation est stable, démontrez à votre banquier que vos finances se portent bien et que vous êtes en mesure de rembourser vos mensualités à échéance. Autre point important : vous aurez plus de chance d’obtenir un prêt si vous êtes en CDI ou fonctionnaire. Si vous êtes indépendant, il vous faudra démontrer de la stabilité de votre activité durant les 3 dernières années.

4. Mettre en concurrence les banques avec un courtier en crédit immobilier

Pour obtenir le meilleur taux immobilier, n’hésitez pas à prétexter un changement de banque, en démontrant que vous pouvez avoir des conditions plus attractives ailleurs.

Faites également appel à un courtier en prêt immobilier pour mettre en concurrence toutes les offres disponibles et profiter de son réseau et de ses accords avec certaines structures pour bénéficier d’un taux plus bas et/ou de mensualités moins importantes.

5. Bien choisir son assurance emprunteur

Saviez-vous que votre assurance prêt immobilier pouvait représenter jusqu’à 30 % du coût total de votre crédit immobilier ? Vous avez le droit à la délégation d’assurance, c’est-à-dire qu’il est tout à fait possible de faire assurer votre crédit par un autre organisme que votre banque.

Vous pouvez réaliser la démarche chaque année à partir de la 2e année, et au plus tard 2 mois avant la date d’anniversaire. Si votre contrat de crédit date de moins de 1 an, vous pouvez résilier votre contrat d’assurance crédit à tout moment avec la loi Hamon.

EURIBOR 3 mois 

L’OAT - TEC10 

1. Réaliser une analyse globale de votre patrimoine (financier et immobilier, analyses des charges et des revenus).
2. Avoir un apport (minimum 5 % dans le neuf et 10 % dans l’ancien) et vérifier si de l'épargne de précaution restera disponible après l'opération immobilière.
3. Être vigilant à la tenue de vos comptes bancaires et si c'est possible, solder vos crédits à la consommation.