Conseils en investissement immobilier

Préparer sa retraite grâce à l'immobilier

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conseiller immobilier avec un couple
Au moment de la retraite, votre pension représentera entre 70 % et 80 % de votre dernier revenu d’activité. Pour bénéficier de revenus complémentaires et compenser cette perte de ressources, l’investissement locatif est une solution idéale. Comment préparer sa retraite grâce à l’immobilier ? Nexity vous explique !
Connaissez-vous votre pouvoir d'achat immobilier ?

Répondez à quelques questions et selon votre profil, nous estimons votre budget achat immobilier.

 

Pourquoi préparer sa retraite ?

Durant la vie professionnelle, beaucoup d’actifs sous-estiment l’importance de bien préparer sa retraite. Pourtant, il existe de nombreuses raisons qui justifient de se préoccuper le plus tôt possible de ses vieux jours :

La remise en question permanente du système de retraite :

Ce sont les cotisations des actifs qui permettent de financer les pensions des personnes actuellement retraitées. Mais avec l’allongement de l’espérance de vie, on constate un accroissement du nombre de retraités par rapport à la population active. Et l’État ne peut pas toujours compenser cet écart. Il est donc conseillé d’anticiper sa retraite pour éviter de se retrouver avec un pouvoir d’achat insuffisant.

Une baisse de revenus inévitable 

La pension de retraite accordée tous les mois est calculée sur la base d’une part des revenus perçus durant sa carrière. Le montant de cette pension sera toujours inférieur aux salaires perçus en période d’activité. 

Une diminution des charges :

Préparer sa retraite permet également de réduire ses charges, dans la mesure où vous aurez toujours des dépenses à honorer, avec cependant moins de ressources. Anticiper ce changement permet d’éviter les situations financières compliquées, comme un surendettement au moment de la retraite. Avec l’investissement locatif, vous aurez notamment de quoi couvrir vos futures dépenses !

L’épargne 

Préparer la retraite dès la vie active permet de calculer l’effort d’épargne nécessaire. Plus vous vous y prenez tôt, plus vous aurez de capital en fin de carrière.

Comment préparer sa retraite grâce à l’investissement immobilier ?

L’immobilier : le meilleur investissement pour la retraite 

L’immobilier constitue sans aucun doute le meilleur placement pour préparer sa retraite sereinement. Il est particulièrement recommandé de se tourner vers l’investissement locatif, qui permet de se constituer un patrimoine pérenne au fil des ans. La perception mensuelle de loyers aide également à pallier les diminutions de revenus. L’investissement immobilier offre une rentabilité sur le long terme. 
Sans compter que vous pouvez profiter d’un effet de levier grâce au crédit immobilier. Investir dans l’immobilier locatif est l’un des seuls investissements qui peuvent se faire à crédit dans la mesure où vos revenus locatifs peuvent couvrir 100 % de vos mensualités de prêt. Il n’est pas nécessaire d’avoir une haute capacité d’emprunt ou de faire un gros effort d’épargne en amont : un investissement locatif intelligent se rembourse par lui-même ! 
Et même si le loyer ne couvre que partiellement votre échéance de prêt, il contribuera à réduire votre effort et à préserver votre pouvoir d’achat mensuel. L’idéal reste de solder votre prêt au moment de votre départ à la retraite. Ce montage financier permet de faire coïncider le remboursement total dû avec le début de votre retraite pour que vous puissiez toucher pleinement vos revenus locatifs.
En fonction du type d’investissement choisi, devenir propriétaire permet également :
  • de réduire ses impôts,
  • de déduire les intérêts d’emprunt
  • ou d’amortir les travaux de rénovation grâce à des dispositifs de défiscalisation.
Bon à savoir

Pour sécuriser votre projet, vous pouvez contracter une assurance « vacances locatives », « loyers impayés », ou encore « dégradation ». Ce sont des garanties qui permettent d’éviter les litiges ou de couvrir de nombreux désagréments.

Les avantages de l’investissement locatif 

Les avantages d’un investissement locatif sont nombreux pour bien préparer sa retraite. Acheter pour louer permet de se mettre à l’abri de divers aléas financiers et de sécuriser ses vieux jours :
  • Bénéficiez de réduction d’impôts et de défiscalisation ;
  • Remboursez votre emprunt grâce aux loyers et aux abattements fiscaux ;
  • Complétez votre pension de retraite une fois votre crédit remboursé ;
  • Réalisez une plus-value au moment de la revente de votre bien ;
  • Construisez-vous un patrimoine à transmettre à vos enfants.
Si vous avez déjà un capital issu de l’épargne retraite (assurance vie, etc.), ce capital peut d’ailleurs vous permettre de faire un nouvel investissement immobilier locatif. 

Comment préparer sa retraite grâce à l’immobilier ? 

Devenir propriétaire de sa résidence principale 

Premier avantage de l’achat immobilier pour préparer sa retraite, c’est d’être propriétaire de sa résidence principale. Si vous achetez suffisamment tôt, vous avez pleinement le temps de rembourser 100 % de votre crédit immobilier avant l’arrêt de votre carrière professionnelle. Vous ne payez ni loyer ni mensualités de prêt au moment de votre retraite. Ainsi, même avec une pension de retraite modeste, vous conservez votre pouvoir d’achat.

Revendre ou louer son logement 

La retraite signifie également que vous n’êtes plus dans l’obligation d’habiter près de votre lieu de travail. De nombreux jeunes retraités décident alors de déménager au soleil, plus proche de leurs enfants et petits-enfants, ou à l’étranger. Vous pouvez ainsi profiter d’un cadre de vie plus agréable, mais aussi réduire la surface de votre logement pour diminuer les charges et les contraintes liées à l’entretien de l’appartement ou de la maison. Votre précédent logement peut être mis en vente ou en location pour obtenir un apport financier non négligeable pour votre retraite.
Bon à savoir

Revendre votre résidence principale est très intéressant fiscalement puisque vous profitez d’une exonération d’imposition automatique sur l’éventuelle plus-value réalisée. Cette opération est 100 % défiscalisée, à la seule condition de bien habiter le logement à titre principal lors de sa mise en vente.

 Diversifier son patrimoine locatif 

L’investissement locatif permet de préparer sa retraite en diversifiant son patrimoine locatif. Cette stratégie est suivie par de nombreux particuliers pour bénéficier de compléments de revenus grâce aux loyers. Avec un ou plusieurs crédits immobiliers, vous pouvez acquérir des studios ou appartements au fil des ans et vous retrouver à la tête d’un grand nombre de biens locatifs. Il est même possible de se dégager un revenu supérieur à la pension de retraite elle-même !
À savoir que les patrimoines locatifs qui génèrent moins de 15 000 € de loyers par an bénéficient d’un régime fiscal simplifié et avantageux : c’est ce qu’on appelle le "micro-foncier". Il se concrétise par un abattement forfaitaire de 30 % des revenus fonciers. Vous pouvez également opter plutôt pour le régime réel s’il est plus intéressant, c’est-à-dire si le montant de vos charges déductibles est supérieur à ces 30 %.

Investir dans la pierre-papier

Vous pouvez également investir dans l’immobilier locatif de manière indirecte si vous ne désirez pas faire de gestion locative. En effet, gérer un bien demande du temps et de la disponibilité, avec d’éventuels risques de vacance locative ou d’impayés. L’investissement dans la "pierre-papier" se fait via une Société Civile de Placement Immobilier ou d’un organisme de placement collectif en immobilier (OPCI). 
Vous achetez des parts au sein de l’une de ces structures, qui détiennent un patrimoine immobilier diversifié. Elles versent un revenu aux détenteurs de parts, de la même manière que vous percevez des loyers chaque mois. L’avantage, c'est que le risque est mutualisé entre tous les épargnants et vous déléguez entièrement la gestion à la SCPI de rendement ou à l’OPCI.

Vendre son logement en viager occupé

Enfin, il est tout à fait possible de préparer sa retraite en vendant son appartement ou sa maison en viager. Par exemple, si le coût de votre aide à domicile ou d’un hébergement en établissement spécialisé risque de grandement impacter votre pension de retraite, la mise en vente de votre résidence principale en viager permet également d’obtenir un complément de revenus. L’acquéreur de votre bien immobilier vous verse une rente viagère jusqu’à la fin de vos jours, souvent en complément d’une somme fixe que l’on appelle le "bouquet" au moment de la signature de l’acte de vente. Et dans le cadre d’un viager occupé, vous restez vivre dans le logement jusqu’à votre décès.

Quels avantages fiscaux pour se construire un patrimoine ? 

Si l’immobilier est considéré comme une valeur refuge pour préparer sa retraite au mieux, c’est aussi parce qu’il existe de nombreux dispositifs de défiscalisation pour réduire vos impôts :
  • La loi Pinel : achetez un bien neuf d’une valeur jusqu’à 300 000 € et mettez-le en location pendant 6, 9 ou 12 ans pour profiter d’une réduction d’impôts jusqu’à 63 000 €. 
  • Le statut LMNP : la Location Meublée en Non Professionnel permet de bénéficier d’un abattement de 50 % sur ses revenus fonciers ou de déduire 100 % de ses charges au réel.
  • La loi De Normandie : obtenez une réduction fiscale pour tout investissement locatif dans l’ancien à rénover.
  • La loi Malraux : pour les opérations de restauration immobilière, obtenez une réduction d’impôt calculée sur le montant des travaux réalisés.
  • La fin de la loi Censi-Bouvard : le dispositif n'a pas été prolongé au 31 décembre 2023.
Bon à savoir

Pour chaque particulier, la limite de crédit d’impôt ou d’abattement liés aux avantages fiscaux est de 10 000 € chaque année.

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Investir dans l’immobilier pour la retraite : nos conseils 

Pour préparer sa retraite en achetant un ou plusieurs biens immobiliers, il est important d’obtenir un taux de rentabilité aussi élevé que possible. Voici quelques conseils :
  • Privilégier un secteur géographique dynamique et attractif : lorsqu’il s’agit d’acquérir un patrimoine immobilier à vocation locative, la localisation est très importante. Limitez au maximum le risque de vacances locatives en investissant dans des zones proches de points d’intérêt (universités, écoles, transports en commun, zones commerciales, etc.). 
  • Bien fixer le montant de son loyer : vous devez fixer un loyer cohérent pour une location vide comme meublée. Tenez compte du type de bien mis en location, de la superficie, de son emplacement et du marché immobilier.
  • Se faire accompagner par un professionnel de l’immobilier : l’investissement immobilier pour la retraite ne s’improvise pas. L’idéal consiste à s’entourer de personnes qualifiées pour bénéficier de leurs conseils et d’un accompagnement expert pour réussir son investissement.

Préparer sa retraite : ce qu’il faut retenir 

Il existe donc de nombreux moyens de préparer sa retraite grâce à l’immobilier. Entre l’investissement locatif, la mise en vente en viager, l’achat de sa résidence principale ou l’investissement en SCPI, vous avez l’embarras du choix. Contactez les experts Nexity pour définir avec précision votre projet et investir dans des biens adaptés à vos besoins et à votre budget. Vous ne vous inquiéterez plus pour votre retraite et vous profitez d’un plus grand confort de vie !

Comment préparer sa retraite à 50 ans ?

Il est encore possible de préparer sa retraite à 50 ans grâce à l’investissement locatif dans l’immobilier et le placement sur des produits d’épargne comme l’assurance vie.

Comment gagner sa vie en investissant dans l'immobilier ? 

Si vous désirez gagner votre vie grâce à l’investissement immobilier, voici les leviers d’actions :
  • Utiliser au maximum l'effet de levier du crédit
  • Investir dans l'ancien à rénover
  • Profiter du dispositif pinel avant fin 2024
  • Miser sur la colocation
  • Investir dans des SCPI de nouvelle génération
  • Investir dans la location de parking
  • Acheter en nue-propriété
  • Transformer des bureaux en logements

Est-ce que les revenus locatifs comptent pour la retraite ?

Les revenus locatifs ne comptent pas pour le calcul de votre pension de retraite, sauf en cas d’activité professionnelle.

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