Nexity double votre apport jusqu'√† 10 000‚ā¨* avec la Cagnotte Immobili√®re !
Je découvre
Conseils en achat immobilier

Simulation de financement immobilier : bien évaluer votre capacité d’emprunt

couple consulte l'ordinateur pendant l'emménagement

Afin de pouvoir acheter un bien immobilier dans les meilleures conditions, utiliser un outil de simulation de financement immobilier comme notre simulateur en ligne est id√©al. Cela vous permet d'√©valuer finement votre capacit√© d'emprunt. Mais quels sont les crit√®res retenus par les banques et les organismes de cr√©dit pour √©valuer votre capacit√© d'emprunt ? Ce que vous devez savoir sur le sujet.   

Simulez gratuitement votre capacité d'emprunt
Répondez à quelques questions et selon votre profil, nous estimons votre pouvoir d'achat immobilier.

Quel est l'int√©r√™t d'un outil de simulation de financement immobilier ? 

Utiliser un outil de simulation de financement immobilier est indispensable pour conna√ģtre avec pr√©cision plusieurs √©l√©ments cl√©s de votre prochain achat immobilier : 

  • le montant maximal que vous pouvez emprunter
  • le montant des mensualit√©s de remboursement 
  • la dur√©e de l'emprunt 
  • le type de bien que vous pouvez acheter

Gr√Ęce √† une op√©ration de simulation de financement, vous avez ainsi la possibilit√© de conna√ģtre le montant du cr√©dit auquel vous pouvez pr√©tendre en fonction de votre capacit√© d'emprunt et de votre capacit√© √† le rembourser. 

La bonne approche est d'utiliser un simulateur en ligne tel que celui que Nexity met √† votre disposition. En quelques clics, vous obtiendrez une estimation pr√©cise du capital que vous pouvez emprunter pour le financement votre achat et des mensualit√©s que vous devrez rembourser en fonction de la dur√©e. Sachez √† ce titre que plus la dur√©e d'emprunt est longue, plus les mensualit√©s sont faibles, et inversement. 

Un conseil : pour optimiser l'op√©ration, n'h√©sitez pas √† effectuer plusieurs simulations selon diff√©rents sc√©narios car un outil de simulation de financement se base sur plusieurs crit√®res. 
Vous pouvez ainsi obtenir plusieurs estimations en fonction des sp√©cificit√©s de votre achat immobilier : 

  • r√©sidence principale
  • r√©sidence secondaire
  • investissement locatif
  • neuf ou ancien
  • localisation du bien 
  • montant de l'apport personnel 
  • achat seul ou √† deux

L'int√©r√™t d'un outil de simulation de financement immobilier est ainsi de d√©terminer votre pouvoir d'achat immobilier.  

Mais qu'est-ce que le pouvoir d'achat immobilier ? 

Votre pouvoir d'achat immobilier repr√©sente l'enveloppe budg√©taire totale √† laquelle vous pouvez pr√©tendre pour acheter un bien. 
D'un point de vue technique et financier, cela correspond au nombre de mètres carrés que vous pouvez acheter en fonction des mensualités du crédit que vous avez obtenu.

Le pouvoir d'achat immobilier est par ailleurs en relation avec trois éléments

  • le prix du march√© immobilier local, √† savoir le prix moyen du m√®tre carr√© dans la ville ou dans la r√©gion o√Ļ vous souhaitez acheter un bien
  • le taux d'int√©r√™t du cr√©dit immobilier 
  • votre capacit√© d'emprunt

En somme, votre pouvoir d'achat immobilier correspond au capital maximal que vous pouvez emprunter en fonction de vos revenus et de votre taux d'endettement, qu'il est coutume de limiter √† 33% tous cr√©dits confondus (pr√™ts immobiliers et autre cr√©dit √† la consommation). Les banques et les organismes de cr√©dit ont en effet pour pratique d'octroyer un cr√©dit immobilier √† leurs clients tant que les mensualit√©s de remboursement ne d√©passent pas un tiers de leurs revenus. Il s'agit donc de bien √©valuer votre capacit√© d'emprunt. Voyons cela. 

Comment calculer votre capacité d'emprunt ?

Afin que la simulation de financement immobilier soit optimale, il vous est indispensable de d√©terminer avec pr√©cision votre capacit√© d'emprunt. 

L'√©valuation pr√©cise du capital que vous pouvez emprunter d√©pend en premier lieu du prix d'achat du bien dont vous souhaitez devenir le propri√©taire et du montant de votre apport personnel. 

Bon à savoir

Le Pr√™t √† Taux Z√©ro (PTZ) peut vous donner la possibilit√© de constituer un apport en finan√ßant jusqu'√† 40% du co√Ľt d'achat dans certaines conditions.  Pour conna√ģtre le montant du PTZ dont vous pouvez b√©n√©ficier, utilisez des simulateurs en ligne. 
Pour d√©finir pr√©cis√©ment le co√Ľt total de votre futur achat immobilier, n'oubliez pas que des √©l√©ments autres que le prix d'acquisition entrent en ligne de compte. C'est le cas des frais de notaire (environ 8% du montant de votre achat dans le neuf et 3% pour une op√©ration dans l'ancien) et d'√©ventuels travaux de r√©novation. 

 

Simulation gratuite : calculez vos frais de notaire
Répondez à quelques questions, nous estimons les frais de notaires de votre projet immobilier.
Bon à savoir

Nexity vous accompagne pas à pas dans votre projet. Contactez notre service Solutions Crédit, un conseiller en financement immobilier dédié prendra en charge votre dossier dès le début de votre démarche, et vous guidera pour vous aider à comprendre comment obtenir un prêt immobilier.

Bien √©valuer votre capacit√© d'emprunt en amont de votre projet d'achat est essentiel pour que votre investissement soit optimal et que la simulation de financement soit la plus pr√©cise possible. Comment calculer votre capacit√© d'emprunt ? 

La capacit√© d'emprunt √©tant le montant que vous pouvez obtenir aupr√®s d'une banque ou d'un organisme de cr√©dit pour financer votre achat, sachez qu'elle s'appuie sur plusieurs facteurs cl√©s : 

  • le taux d'endettement 
  • le reste √† vivre
  • la dur√©e du pr√™t
  • le taux d'int√©r√™t - plus il est √©lev√©, plus les mensualit√©s de remboursement le sont √©galement; ce qui fait diminuer la capacit√© d'emprunt.

Alors, comment faire pour calculer votre capacit√© d'emprunt dans une optique de simulation de financement immobilier ? Vous devez pour cela vous pencher sur deux √©l√©ments fondamentaux : le taux d'endettement et votre reste √† vivre. 

Le taux d'endettement et le "reste à vivre"

Le taux d'endettement participe à déterminer votre capacité d'emprunt. S'il n'existe pas de texte de loi qui le définit, les banques ont en revanche pour coutume de le fixer à 33% des revenus du foyer. Il s'agit d'une pratique commune à toutes les banques et d'un taux maximal. Certains établissements bancaires ont pris la décision d'élever le taux d'endettement à 35%, mais la bonne approche revient tout de même à respecter ce plafond de 33%.

Le taux d'endettement met en balance deux √©l√©ments : les d√©penses de votre foyer et vos revenus; il s'agit du rapport entre le total de ces deux postes de votre budget. Il en r√©sulte le pourcentage des ressources que vous √™tes en mesure d'allouer √† vos d√©penses r√©currentes. C'est cet indicateur qui permet √† la banque de s'assurer que vous b√©n√©ficiez d'un bon √©quilibre financier entre vos ressources et les frais que vous devez assumer.   

Pour calculer votre taux d'endettement, toutes vos sources de revenus sont prises en compte :

  • salaires
  • pensions de retraites
  • revenus fonciers
  • revenus de placements financiers
  • b√©n√©fices industriels et commerciaux, non commerciaux et agricoles

Dans le m√™me temps, l'int√©gralit√© des charges et des frais que vous devez supporter est √©galement prise en consid√©ration : 

  • le loyer dont vous vous acquittez si vous √™tes locataire
  • les mensualit√©s de remboursement de cr√©dit en cours : cr√©dit immobilier, cr√©dit automobile, cr√©dit conso...
  • l'√©ventuelle pension alimentaire 

Après avoir calculé l'ensemble de ces charges, la banque va par la suite évaluer votre taux d'endettement en prenant en compte cette fois le niveau des mensualités de crédit que vous cherchez à obtenir pour financer votre achat.

Le "reste √† vivre" correspond √† la somme dont vous disposez apr√®s avoir r√©gl√© l'ensemble de vos charges. Il s'agit d'un crit√®re important dans l'attribution de votre pr√™t immobilier. Car si la banque estime que votre reste √† vivre n'est pas suffisant pour assumer vos d√©penses courantes (alimentation, loyer, factures...), le pr√™t immobilier demand√© peut ne pas √™tre accord√©. 

Le montant du reste √† vivre d√©pend principalement du lieu o√Ļ vous vivez, car le co√Ľt de la vie est bien entendu diff√©rent dans les grandes villes et en province. Reste qu'il est coutume de fixer comme reste √† vivre suffisant :

  • de 600‚ā¨ √† 1 000‚ā¨ pour une personne vivant seule
  • de 700‚ā¨ √† 1 000‚ā¨ pour un couple sans enfant
  • de 150‚ā¨ √† 400‚ā¨ suppl√©mentaires pour chaque enfant √† charge

Pour r√©sumer 

Pourquoi utiliser un outil de simulation de financement immobilier ?

Un simulateur en ligne vous permet de conna√ģtre plusieurs √©l√©ments cl√©s de votre projet d'achat immobilier :

  • le montant que vous pouvez emprunter
  • le niveau des mensualit√©s de remboursement
  • la dur√©e de l'emprunt
  • le type de bien que vous pouvez acheter

Comment évaluer votre capacité d'emprunt ?

Différents facteurs permettent d'évaluer votre capacité d'emprunt:

  • le taux d'endettement, de 33% maximum

  • le reste √† vivre

  • la dur√©e du pr√™t

  • le taux d'int√©r√™t du cr√©dit immobilier

NOS ARTICLES LI√ČS