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La gestion de patrimoine : les points à savoir

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Vous constituer un patrimoine en investissant dans la pierre, vous y avez déjà pensé ? Mais vous vous posez des questions sur la manière dont vous pouvez gérer ce capital immobilier, sur la manière d’en optimiser le rendement ? Faites le point sur ce qu’est la gestion de patrimoine, sur ces objectifs, et sur quelques dispositifs pour investir dans l'immobilier selon vos besoins.
 

Le patrimoine immobilier : définition

Avant de parler de la gestion d’un patrimoine immobilier, encore faut-il savoir ce que recouvre cette notion.
Il s’agit, très concrètement, de biens tels que : 
  • votre résidence principale
  • votre résidence secondaire
  • un appartement ou un immeuble acheté en vue de louer
  • d’autres types de bâtiments : hangars, garages…
  • des terrains en votre possession…
Ces biens immobiliers font partie de ce que l’on appelle l’actif du patrimoine, ce qui vous rapporte de l’argent. Vos propriétés professionnelles, vos biens mobiliers, mais également vos placements financiers, vos droits (brevets par exemple), ou encore vos œuvres d’art… constituent le reste de votre patrimoine. De même que vos dettes, et emprunts, qui représentent les passifs de votre patrimoine.

La gestion de patrimoine immobilier : définition

La gestion de patrimoine immobilier représente, quant à elle, toutes les actions financières, techniques et administratives mises en place afin de : 
  • améliorer au maximum le rendement et la rentabilité de vos biens immobiliers (à sa-voir, l’argent que vous allez gagner au regard des dépenses engendrées)
  • mettre en place des stratégies d’investissement
  • devancer les besoins de rénovations de vos biens immobiliers
  • jouir de revenus complémentaires optimisés (notamment au niveau fiscal)

La gestion de patrimoine immobilier : à quoi ça sert ?

Atteindre la meilleure rentabilité possible et dégager le plus de revenus additionnels sont les grands objectifs de la gestion de patrimoine. 
Toutefois bien gérer son patrimoine s’inscrit dans des objectifs plus larges : 
  • préparer votre retraite,
  • vous assurer un avenir financier serein,
  • financer les études de vos enfants,
  • alléger le montant de vos impôts,
  • léguer à votre descendance une sécurité matérielle…

Comment bien gérer seul son patrimoine ?

Vous avez le souhait de constituer un patrimoine immobilier et vous anticipez la question de la gestion de ce dernier. Voici quelques conseils.

Connaître vos besoins

Le premier pas vers une gestion optimisée de votre patrimoine, notamment immobilier, est de bien connaître vos besoins. Avant même de vous lancer dans un investissement dans la pierre, posez-vous la question de sa pertinence au regard de votre objectif. 
S’il s’agit de gagner rapidement de l’argent ou de défiscaliser, un placement immobilier n’est peut-être pas la meilleure option. 
Si à l’inverse vous êtes à la recherche d’un placement refuge, dont la valeur croît avec le temps tout en limitant les risques, placer votre épargne dans un projet immobilier peut-être une idée intéressante.  

Choisir ses placements avec soin

Une gestion saine de vos actifs immobiliers passe par une analyse objective des facteurs qui contribueront à la réussite de votre projet. 
Lorsqu’il s’agit d’investissement immobilier, vous devez faire appel à la raison, et non au coup de cœur !
Aussi, les critères suivants doivent-ils prendre une place prépondérante dans votre réflexion : 
  • la vigueur de la demande locative de la région, du secteur dans lequel vous souhaitez investir : plus vous louerez vite, plus votre retour sur investissement sera rapide. 
  • la qualité de la construction 
  • les charges à venir : le ravalement a-t-il été fait, quels sont les frais annuels de copro-priété…
  • l’emplacement du bien que vous recherchez : la vue, l’accessibilité, la proximité avec les commerces et les services (écoles, crèches), les équipements (un ascenseur si vous comptez louer à de jeunes familles ou des personnes plus âgées)...
  • mais aussi les mécanismes de défiscalisation possible, les aides de l'État pour la ré-novation d’un bien...
Toutefois, faire appel à des professionnels de la gestion de patrimoine peut être un vrai plus, compte tenu de la variété des dispositifs fonciers disponibles, des spécificités du marché im-mobilier, ainsi que de la complexité des paramètres fiscaux, juridiques et financiers en jeu.

Faire appel à des professionnels pour bien gérer son patrimoine immobilier

En raison de sa complexité, la gestion de vos biens immobiliers peut être délicate à faire seul. Pour vous aider, il est néanmoins possible d’avoir recours à un gestionnaire de patrimoine. 
Détenant les connaissances juridiques, fiscales, financières, ainsi qu’une bonne compréhen-sion du marché locatif local, ce professionnel peut en effet vous épauler pour : 
  • comprendre les leviers à votre disposition pour investir rationnellement.
  • rentabiliser au mieux vos investissements, par une mise en location, le lancement de travaux de rénovation... 

Conseiller en gestion de patrimoine : comment le choisir ?

Les conseillers en gestion de patrimoine peuvent officier : 
  • en agence bancaire 
  • en indépendant
  • en libéral 
Chaque type de conseillers en gestion de patrimoine a ses avantages et ses inconvénients. En agence bancaire, vous pouvez bénéficier d’une structure solide et reconnue, mais êtes tributaire des produits “maison”. 
Les indépendants et les libéraux bénéficient d’une plus grande liberté de choix quant aux pro-duits proposés, mais peuvent être plus chers : ils facturent à l’heure de conseil.
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Gestion de patrimoine : suis-je concerné ?

La gestion de patrimoine n’est pas réservée aux gros investisseurs aisés. Même si vous avez un projet modeste d’achat immobilier en vue de louer, demander conseil à un professionnel de la gestion de patrimoine peut être bénéfique. 

Quelques dispositifs pour bien gérer son patrimoine immobilier

Vous comptez réaliser un investissement immobilier pour vous créer ou renforcer votre patri-moine immobilier ? Voici quelques dispositifs qui peuvent, selon vos besoins, être intéres-sants. 

Investir en Loi Pinel

Le dispositif d’investissement dit “Pinel” permet de vous constituer un patrimoine immobilier destiné à la location, tout en réduisant vos impôts. 
Il vous engage à acheter un bien immobilier, à le mettre en location à des tarifs plafonnés, sur une durée d’au moins 6 ans. En contrepartie, vous pourrez défiscaliser une partie des reve-nus liés à cet investissement.

Investir par le biais d’une SCPI

Si vous cherchez à investir dans l’immobilier d’entreprise, vous pouvez prendre des parts d’une SCPI (une société civile de placement immobilier). 
Tout en limitant les risques et en bénéficiant de prix à l’achat moins importants que dans l’investissement immobilier classique, vous pouvez en plus réduire l’impact fiscal en investis-sant via une assurance-vie. 

Investir en LMNP

Pour limiter vos impôts, vous pouvez également investir dans un bien immobilier (type rési-dences étudiantes, d’affaires, de tourisme ou des EHPAD) sous le statut d’une location meu-blée non professionnelle (LMNP).
Les revenus dégagés de la location de votre bien ne sont pas imposables, s’ils n'excèdent pas 23 000 € par an ou à la moitié de vos revenus totaux.

En résumé

Qu’est-ce que la gestion de patrimoine immobilier ?

Dès lors que vous mettez en place des actions pour améliorer le rendement et la rentabilité de vos investissements immobiliers, vous faites de la gestion de patrimoine !

Puis-je gérer mon patrimoine immobilier seul(e) ?

Oui, vous pouvez tout à fait faire de la gestion de patrimoine par vous-même. Cependant, pour être efficace, vous devez identifier finement vos besoins, et choisir vos placements en conséquence. Compte tenu de la complexité du marché immobilier, des modes de finance-ments, des dispositifs financiers et fiscaux, de la réglementation… il peut être utile de vous faire accompagner par un conseiller en gestion de patrimoine.

Que fait un conseiller en gestion de patrimoine immobilier ?

Un conseiller en gestion de patrimoine immobilier vous aide, grâce à ses connaissances techniques, immobilières, fiscales, juridiques... à faire les meilleurs placements immobiliers au regard de vos attentes et de vos besoins.

Quels dispositifs sont à disposition pour bien gérer mon patrimoine immobilier ?

Pour augmenter la rentabilité de vos investissements dans l’immobilier, quelques dispositifs sont mobilisables : le dispositif Pinel, l’investissement sous le statut du LMNP ou encore via une SCPI. 

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