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Conseils en investissement immobilier

La gestion de patrimoine : les points Ă  savoir

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documents du projet immobilier sur le bureau
Vous constituer un patrimoine en investissant dans la pierre, vous y avez déjà pensé ? Mais vous vous posez des questions sur la manière dont vous pouvez gérer ce capital immobilier, sur la manière d’en optimiser le rendement ? Faites le point sur ce qu’est la gestion de patrimoine, sur ces objectifs, et sur quelques dispositifs pour investir dans l'immobilier selon vos besoins.
 

Le patrimoine immobilier : définition

Avant de parler de la gestion d’un patrimoine immobilier, encore faut-il savoir ce que recouvre cette notion.
Il s’agit, très concrètement, de biens tels que : 
  • votre rĂ©sidence principale
  • votre rĂ©sidence secondaire
  • un appartement ou un immeuble achetĂ© en vue de louer
  • d’autres types de bâtiments : hangars, garages…
  • des terrains en votre possession…
Ces biens immobiliers font partie de ce que l’on appelle l’actif du patrimoine, ce qui vous rapporte de l’argent. Vos propriétés professionnelles, vos biens mobiliers, mais également vos placements financiers, vos droits (brevets par exemple), ou encore vos œuvres d’art… constituent le reste de votre patrimoine. De même que vos dettes, et emprunts, qui représentent les passifs de votre patrimoine.

La gestion de patrimoine immobilier : définition

La gestion de patrimoine immobilier reprĂ©sente, quant Ă  elle, toutes les actions financières, techniques et administratives mises en place afin de : 
  • amĂ©liorer au maximum le rendement et la rentabilitĂ© de vos biens immobiliers (Ă  sa-voir, l’argent que vous allez gagner au regard des dĂ©penses engendrĂ©es)
  • mettre en place des stratĂ©gies d’investissement
  • devancer les besoins de rĂ©novations de vos biens immobiliers
  • jouir de revenus complĂ©mentaires optimisĂ©s (notamment au niveau fiscal)

La gestion de patrimoine immobilier : à quoi ça sert ?

Atteindre la meilleure rentabilitĂ© possible et dĂ©gager le plus de revenus additionnels sont les grands objectifs de la gestion de patrimoine. 
Toutefois bien gĂ©rer son patrimoine s’inscrit dans des objectifs plus larges : 
  • prĂ©parer votre retraite,
  • vous assurer un avenir financier serein,
  • financer les Ă©tudes de vos enfants,
  • allĂ©ger le montant de vos impĂ´ts,
  • lĂ©guer Ă  votre descendance une sĂ©curitĂ© matĂ©rielle…

Comment bien gérer seul son patrimoine ?

Vous avez le souhait de constituer un patrimoine immobilier et vous anticipez la question de la gestion de ce dernier. Voici quelques conseils.

Connaître vos besoins

Le premier pas vers une gestion optimisĂ©e de votre patrimoine, notamment immobilier, est de bien connaĂ®tre vos besoins. Avant mĂŞme de vous lancer dans un investissement dans la pierre, posez-vous la question de sa pertinence au regard de votre objectif. 
S’il s’agit de gagner rapidement de l’argent ou de dĂ©fiscaliser, un placement immobilier n’est peut-ĂŞtre pas la meilleure option. 
Si Ă  l’inverse vous ĂŞtes Ă  la recherche d’un placement refuge, dont la valeur croĂ®t avec le temps tout en limitant les risques, placer votre Ă©pargne dans un projet immobilier peut-ĂŞtre une idĂ©e intĂ©ressante.  

Choisir ses placements avec soin

Une gestion saine de vos actifs immobiliers passe par une analyse objective des facteurs qui contribueront Ă  la rĂ©ussite de votre projet. 
Lorsqu’il s’agit d’investissement immobilier, vous devez faire appel à la raison, et non au coup de cœur !
Aussi, les critères suivants doivent-ils prendre une place prĂ©pondĂ©rante dans votre rĂ©flexion : 
  • la vigueur de la demande locative de la rĂ©gion, du secteur dans lequel vous souhaitez investir : plus vous louerez vite, plus votre retour sur investissement sera rapide. 
  • la qualitĂ© de la construction 
  • les charges Ă  venir : le ravalement a-t-il Ă©tĂ© fait, quels sont les frais annuels de copro-priĂ©té…
  • l’emplacement du bien que vous recherchez : la vue, l’accessibilitĂ©, la proximitĂ© avec les commerces et les services (Ă©coles, crèches), les Ă©quipements (un ascenseur si vous comptez louer Ă  de jeunes familles ou des personnes plus âgĂ©es)...
  • mais aussi les mĂ©canismes de dĂ©fiscalisation possible, les aides de l'État pour la rĂ©-novation d’un bien...
Toutefois, faire appel à des professionnels de la gestion de patrimoine peut être un vrai plus, compte tenu de la variété des dispositifs fonciers disponibles, des spécificités du marché im-mobilier, ainsi que de la complexité des paramètres fiscaux, juridiques et financiers en jeu.

Faire appel à des professionnels pour bien gérer son patrimoine immobilier

En raison de sa complexitĂ©, la gestion de vos biens immobiliers peut ĂŞtre dĂ©licate Ă  faire seul. Pour vous aider, il est nĂ©anmoins possible d’avoir recours Ă  un gestionnaire de patrimoine. 
DĂ©tenant les connaissances juridiques, fiscales, financières, ainsi qu’une bonne comprĂ©hen-sion du marchĂ© locatif local, ce professionnel peut en effet vous Ă©pauler pour : 
  • comprendre les leviers Ă  votre disposition pour investir rationnellement.
  • rentabiliser au mieux vos investissements, par une mise en location, le lancement de travaux de rĂ©novation... 

Conseiller en gestion de patrimoine : comment le choisir ?

Les conseillers en gestion de patrimoine peuvent officier : 
  • en agence bancaire 
  • en indĂ©pendant
  • en libĂ©ral 
Chaque type de conseillers en gestion de patrimoine a ses avantages et ses inconvĂ©nients. En agence bancaire, vous pouvez bĂ©nĂ©ficier d’une structure solide et reconnue, mais ĂŞtes tributaire des produits “maison”. 
Les indépendants et les libéraux bénéficient d’une plus grande liberté de choix quant aux pro-duits proposés, mais peuvent être plus chers : ils facturent à l’heure de conseil.
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Gestion de patrimoine : suis-je concerné ?

La gestion de patrimoine n’est pas rĂ©servĂ©e aux gros investisseurs aisĂ©s. MĂŞme si vous avez un projet modeste d’achat immobilier en vue de louer, demander conseil Ă  un professionnel de la gestion de patrimoine peut ĂŞtre bĂ©nĂ©fique. 

Quelques dispositifs pour bien gérer son patrimoine immobilier

Vous comptez rĂ©aliser un investissement immobilier pour vous crĂ©er ou renforcer votre patri-moine immobilier ? Voici quelques dispositifs qui peuvent, selon vos besoins, ĂŞtre intĂ©res-sants. 

Investir en Loi Pinel

Le dispositif d’investissement dit “Pinel” permet de vous constituer un patrimoine immobilier destinĂ© Ă  la location, tout en rĂ©duisant vos impĂ´ts. 
Il vous engage à acheter un bien immobilier, à le mettre en location à des tarifs plafonnés, sur une durée d’au moins 6 ans. En contrepartie, vous pourrez défiscaliser une partie des reve-nus liés à cet investissement.

Investir par le biais d’une SCPI

Si vous cherchez Ă  investir dans l’immobilier d’entreprise, vous pouvez prendre des parts d’une SCPI (une sociĂ©tĂ© civile de placement immobilier). 
Tout en limitant les risques et en bĂ©nĂ©ficiant de prix Ă  l’achat moins importants que dans l’investissement immobilier classique, vous pouvez en plus rĂ©duire l’impact fiscal en investis-sant via une assurance-vie. 

Investir en LMNP

Pour limiter vos impôts, vous pouvez également investir dans un bien immobilier (type rési-dences étudiantes, d’affaires, de tourisme ou des EHPAD) sous le statut d’une location meu-blée non professionnelle (LMNP).
Les revenus dégagés de la location de votre bien ne sont pas imposables, s’ils n'excèdent pas 23 000 € par an ou à la moitié de vos revenus totaux.
4 RÉSIDENCES IDÉALES POUR UN INVESTISSEMENT IMMOBILIER

En résumé

Qu’est-ce que la gestion de patrimoine immobilier ?

Dès lors que vous mettez en place des actions pour améliorer le rendement et la rentabilité de vos investissements immobiliers, vous faites de la gestion de patrimoine !

Puis-je gérer mon patrimoine immobilier seul(e) ?

Oui, vous pouvez tout à fait faire de la gestion de patrimoine par vous-même. Cependant, pour être efficace, vous devez identifier finement vos besoins, et choisir vos placements en conséquence. Compte tenu de la complexité du marché immobilier, des modes de finance-ments, des dispositifs financiers et fiscaux, de la réglementation… il peut être utile de vous faire accompagner par un conseiller en gestion de patrimoine.

Que fait un conseiller en gestion de patrimoine immobilier ?

Un conseiller en gestion de patrimoine immobilier vous aide, grâce à ses connaissances techniques, immobilières, fiscales, juridiques... à faire les meilleurs placements immobiliers au regard de vos attentes et de vos besoins.

Quels dispositifs sont à disposition pour bien gérer mon patrimoine immobilier ?

Pour augmenter la rentabilitĂ© de vos investissements dans l’immobilier, quelques dispositifs sont mobilisables : le dispositif Pinel, l’investissement sous le statut du LMNP ou encore via une SCPI. 

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