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Conseils en investissement immobilier

L'âge pivot des retraites : de quoi parle-t-on ?

Vous avez entendu parler de l’âge pivot des retraites, et vous vous demandez ce que cela implique pour vos vieux jours ? Afin de pallier l’allongement de l’espérance de vie, le gouvernement désire allonger la durée de cotisation et inciter les actifs à travailler plus longtemps. Nous vous expliquons les tenants et les aboutissants de la mesure phare de l’âge d’équilibre !

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Qu’est-ce que l’âge pivot de la retraite ?

Loi de retraite et âge pivot

Le projet de loi de réforme des retraites mis en place par Emmanuel Macron et Élisabeth Borne implique des conditions d’âge pour le départ à la retraite. En effet, ce texte se base sur un système de retraite universelle avec un âge pivot, ou âge d’équilibre. Ces seuils d’âge ont pour but d’inciter les Français à rester actifs plus longtemps pour augmenter la durée de cotisation et financer les pensions de retraite. Actuellement, l’âge pivot est de 64 ans.

Bonus-malus en retraite avec l’âge pivot

L’âge pivot est associé à un système de bonus-malus :

  • Vous arrĂŞtez de travailler avant l’âge pivot ? Votre pension de retraite est minorĂ©e.

  • Vous arrĂŞtez de travailler Ă  l’âge pivot ? Vous touchez une pension de retraite Ă  taux plein.

  • Vous continuez de travailler au-delĂ  ? Votre pension de retraite est majorĂ©e.

Application de l’âge pivot retraite : quelles conséquences pour une retraite à taux plein ?

Le gouvernement a instauré cet âge légal de départ en retraite et ce dispositif de bonus-malus pour dissuader les actifs de partir plus tôt en retraite. Arrêter de travailler avant 64 ans entraînerait une décote du montant de la pension de 5 % par année manquante. C’est une décote définitive.

À l’inverse, partir en retraite après l’âge pivot permet d’accroître sa pension de retraite à taux plein grâce à une surcote de 5 % par année supplémentaire. C’est également une majoration définitive pour le futur retraité en régime de base.

>> Ă€ lire Ă©galement : rĂ©formes des retraites macron : Ă  quel âge pourrez-vous partir Ă  la retraite ?

Âge légal de retraite : le principe de l’âge d’équilibre

L’âge pivot de la retraite dĂ©finit donc l’âge lĂ©gal auquel un assurĂ© peut partir et toucher 100 % de sa retraite, c’est-Ă -dire le taux plein. Il est aujourd’hui de 64 ans, mais il peut Ă©voluer au fil des ans selon l’augmentation ou la diminution de l’espĂ©rance de vie. 

Réforme des retraites et âge pivot : quel but ?

La réforme retraite de l’âge pivot vient avec un système de retraite universelle par points : les cotisations prélevées sur les revenus professionnels donnent droit à des points tout au long de la carrière. Ensuite, au moment du départ en retraite, la totalité des points cumulés sera convertie en pension de retraite.

Ce système par points, associé à l’âge pivot de la retraite Macron, répond à deux objectifs :

  • RĂ©duire les inĂ©galitĂ©s : les actifs Ă  la carrière incomplète (par exemple en cas de chĂ´mage, de maternitĂ© ou encore de congĂ© parental) sont pĂ©nalisĂ©s Ă  cause de la condition de durĂ©e d’assurance. Ceux qui n’ont pas pu valider tous leurs trimestres sont incitĂ©s Ă  partir plus tard Ă  la retraite. Avec l’âge pivot, elles peuvent liquider leurs droits Ă  partir de 64 ans sans subir de dĂ©cote, mĂŞme si leur carrière est incomplète.

  • Allonger la durĂ©e d’assurance et de cotisation : l’âge pivot de la retraite encourage les Français Ă  prendre leur retraite plus tard pour profiter d’une surcote de 5 % par annĂ©e supplĂ©mentaire.

Par exemple, si vous partez à 66 ans et que vos points donnent droit à une pension de 1 400 € par mois, le montant sera majoré de 10 %, ce qui revient à 1 540 € par mois.

Qui est concerné par l'âge pivot de 64 ans ?

Quelle génération est concernée par l’âge pivot ?

Les nouvelles conditions d’âge légal de départ en retraite se mettront en place progressivement. Le taux plein sera définitivement acquis avec 43 années de cotisations dans 7 ans. Pour toujours bénéficier du départ à la retraite à 62 ans, il faut être né avant le 1er septembre 1961 et acquérir un trimestre de travail supplémentaire. Il en faudra ensuite 169 pour partir à 62 ans et à 3 mois. Toutes les personnes nées entre 1961 et 1964 pour profiter d’un départ à la retraite avant 63 ans.

Quelle année de naissance sera concernée par la réforme des retraites ?

L’âge pivot de la retraite Macron est de 64 ans à l’année 20230. Ainsi, toutes les personnes nées entre 1968 et 1972 sont concernées : il faudra 172 trimestres de cotisations pour bénéficier du taux plein de la retraite. Pour toutes les générations de 1970 et 1972, un trimestre complémentaire sera demandé. Après 1973, le départ à la retraite à 64 ans sera définitivement validé avec 43 années de cotisations, sans trimestres supplémentaires.

Avez-vous pensé à l’investissement immobilier ?

Si vous dĂ©sirez partir avant l’âge pivot, vous risquez donc de subir une dĂ©cote, ce qui peut impacter votre pouvoir d’achat et votre niveau de vie Ă  la retraite. Mais pas d’inquiĂ©tude : vous pouvez compenser ce manque Ă  gagner en investissant durant votre vie active pour rĂ©duire vos charges ou percevoir des revenus complĂ©mentaires ! 

Achetez votre résidence principale pour ne plus payer de loyers, ou bien achetez des biens à mettre en location pour toucher des revenus locatifs et compléter votre pension de retraite. Ce sont des investissements long terme et sécurisés, qui permettent de préparer vos vieux jours dans les meilleures conditions.

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Ă‚ge pivot retraite Macron : ce qu’il faut retenir 

L’âge pivot de départ en retraite a donc pour objectif d’équilibrer le système des retraites pour le rendre plus juste. Il inciterait à travailler (et donc à cotiser) plus longtemps afin de profiter d’une majoration de pension. Comme toutes les mesures de la réforme des retraites 2023, elle peut être avantageuse comme désavantageuse selon votre profil d’assuré. Mais grâce à l’immobilier, prenez votre retraite avant l’âge pivot ! Le système de retraite actuel n’empêche pas une retraite anticipée, à condition d’anticiper ce choix.

Quelle gĂ©nĂ©ration est concernĂ©e par l'âge pivot ? 

Tous les actifs nés après 1968 seront concernés par les nouvelles règles de la réforme des retraites et l'âge pivot.

Qui aura droit Ă  1 200 euros de retraite ? 

La revalorisation des petites pensions pour un montant minimal de 1 200 € concerne 1,5 % des retraités actuels, et 5 % des retraités touchant moins de 85 % du SMIC net.

Quelle sera ma retraite avec un salaire de 1500 euros ? 

La valeur du point de l'Agirc-Arrco est de 1,3498 en 2023. Il faut donc faire 2 500 x 1,3498, ce qui équivaut à 3 374,5 € par an et 281,20 € par mois. La retraite totale pour un salaire de 1 500 € par mois est de 281,20 + 750 €, soit 1 031 € par mois.

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