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Conseils en investissement immobilier

Les placements intéressants à long terme

bureau avec maisons miniatures et une calculatrice

Construire une stratégie patrimoniale sur le long terme suppose de miser sur les bons supports d’investissement. Si certains produits d’épargne offrent autant de sécurité, l’immobilier reste toutefois une valeur refuge toujours autant appréciée par les investisseurs, d’autant qu’elle réserve aussi des opportunités d’optimisation fiscale inégalées.

L’investissement immobilier de long terme : les placements intéressants

Investir dans la pierre, c’est s’ouvrir la possibilité de constituer un patrimoine fructueux en toute sécurité, même en haut de cycle de marché : elle permet notamment de faire jouer l’effet de levier du crédit, d’autant plus intéressant en période de taux d’intérêt compétitifs.

Exploiter certaines niches peut s’avérer judicieux pour optimiser son investissement : les logements meublés en résidences services, de type EHPAD, résidence étudiante ou établissement pour personnes en situation de handicap, peuvent offrir une bonne rentabilité à long terme (souvent proche de 4 %), d’autant qu’ils répondent à une demande conséquente. Autre avantage : l’absence de contraintes de gestion locative, assurée par le gérant de la résidence. Enfin, en plus du régime fiscal attractif lié au statut de Loueur en meublé non professionnel, les investisseurs peuvent prétendre au dispositif Censi-Bouvard : en s’engageant pour une période de mise en location de 9 ans, ils bénéficient d’une réduction d’impôt sur le revenu équivalente à 11 % de leur investissement HT (dans la limite de 300 000 €).

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D’autres types d’investissements offrent une rentabilité intéressante : par exemple en visant la mise en location de places de parking en centre-ville (environ 6 % et parfois plus)… ou tout simplement de logements vides. Sur les zones les plus tendues, cette dernière opération permet en effet de profiter du dispositif Pinel, c’est-à-dire d’une réduction d’impôt à hauteur de 21 % de l’investissement réalisé en cas d’engagement de location sur le long terme, pendant 12 ans. En vigueur jusqu’en 2021, le dispositif Pinel s’applique aux logements acquis neufs, refaits intégralement à neuf… mais aussi aux logements anciens avec travaux de rénovation depuis le 1er janvier 2019.

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Les placements long terme intéressants dans les produits d’épargne sans risque

Pour les liquidités de moyen terme (1 à 5 ans), le Livret A offre toujours une absence de fiscalité et de cotisations sociales, mais affiche un rendement assez faible de 0,75 % net par an. Le taux des Plans épargne logement est légèrement supérieur (1 %) et permet en outre d’accéder à des taux de crédits immobiliers fixés par avance (actuellement, 2,2 %) : une éventuelle opportunité en période remontée des taux d’intérêt. Mais depuis le 1er janvier 2018, ce produit est toutefois soumis à la flat tax de 30 %.

Pour les liquidités à long terme (8 ans et plus), privilégiez le contrat d'assurance-vie en euros adossé au fonds en euros. L’assureur garantit un taux minimum de rémunération. En 2017, la moyenne des rendements servis était de 1,83 %. Après impôts et prélèvements sociaux, le rendement net est donc de 1,38 % (pour un contrat de plus de 8 ans).

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