Contrat multirisque habitation : tout ce qu'il faut savoir

Qu’est-ce que le contrat multirisque habitation ?

Les risques environnementaux ou domestiques sont omniprésents et menacent toutes les habitations, sans exception. Que vous soyez propriétaire ou locataire d’un bien immobilier neuf ou ancien, ce dernier mérite d’être assuré. C’est pourquoi votre compagnie d’assurance vous propose ou vous impose de souscrire à un contrat de garantie. Voici tout ce qu’il faut savoir sur le contrat Multirisque Habitation.

Les assureurs le savent bien, la malchance a de l’imagination et les risques menaçant votre logement et votre mobilier sont nombreux : incendie, cambriolage, dégradation, dégât des eaux, tempête, vol… Un contrat d'assurance unique, la multirisque habitation (ou MRH), vous protège contre les conséquences financières de tous ces coups du sort. Le contrat multirisque habitation est, en outre, une obligation pour le locataire.

Après avoir longtemps proposé des assurances spécifiques (dégât des eaux, incendie…), les assureurs ont regroupé, dans un seul et même contrat multirisque habitation, la plus grande partie de ces risques. Y ont également été ajoutées des garanties complémentaires comme la responsabilité civile ou la protection juridique.

Quels sont les biens assurés par le contrat multirisque habitation ?

Parmi les propriétés assurées par votre contrat multirisque habitation, sont à distinguer :

• les biens immobiliers, par définition qui ne bougent pas, tels que le bâtiment (maison, appartement) et les aménagements liés à ce dernier (grenier, garage, cave, abri de jardin…) ;
• les biens mobiliers tels que les meubles et les effets personnels de l’assuré ou appartenant aux membres de sa famille ;
• dans le cas où l'assuré est un professionnel, les contrats prévoient également d'assurer les objets appartenant à ses employés, en plus du mobilier et du matériel professionnel.

Quels sont les dommages couverts par le contrat multirisque habitation ?

Dans le cadre du contrat multirisque habitation, les garanties sont accordées soit automatiquement, soit moyennant une surprime.

Incendie - Explosion - Implosion - Catastrophe naturelle - Catastrophe technologique - Acte de terrorisme

Garanties de base

• dommages matériels consécutifs d'un feu (qu'elle qu'en soit l'origine), d'une implosion ou d'une explosion, ou de la foudre ;
• dommages dus aux catastrophes naturelles (inondation, avalanche, tremblement de terre…) ;
• dommages matériels dus à un accident (non nucléaire) survenant dans un établissement classé, dans un stockage souterrain de produits dangereux ou à l'occasion d'un transport de matières dangereuses ;
• dommages matériels résultant d'une émeute, d'un acte de terrorisme ou de sabotage.

Garanties complémentaires 

• dommages liés au fonctionnement normal ou anormal d'appareils électriques (ex : surtension), à l'exclusion de l'usure ;
• dommages ménagers consécutifs à un excès de chaleur sans qu'il y ait incendie (ex : fer à repasser qui tombe sur la moquette).

Dégâts des eaux

Garanties de base

• dommages résultant de fuites accidentelles de canalisations non souterraines ou de débordements ;
• infiltrations au travers des toitures et terrasses ;
• recherche de fuites d'eau (remboursement des frais engagés pour la recherche des causes du dommage) ;
• dommages dus au gel sur des appareils et des canalisations.

Garanties complémentaires

• débordements ou renversements de récipients ;
• infiltrations par les joints d'étanchéité au pourtour des installations sanitaires et des carrelages.

Tempête - vent - grêle - pluie - neige

Garanties de base
Dommages causés aux bâtiments par l'action :

• du vent ou du choc d'un corps renversé ou projeté par le vent ;
• du poids de la neige ou de la glace accumulée sur les toitures ;
• de la grêle.

Garanties complémentaires
Dégâts causés pour les mêmes raisons aux vérandas, aux abris de jardin, serres, cuves ou hangars.

Vol

Garanties de base
Vols ou détérioration de biens commis à la suite :

• d'effraction ou d'escalade ;
• de violences.

Et le plus souvent :

• de l'introduction clandestine d'un cambrioleur ;
• de l'usage de fausses clés.

Garanties complémentaires

• acte de vandalisme : détériorations sans qu'il y ait disparitions d’objets ;
• vols commis par agression à l'extérieur du domicile ;
• vols dans les dépendances (caves…) ;
• frais de remplacement des serrures à la suite du vol (ou perte) des clés de l'habitation.

Bris de glace

Garanties de base
Bris accidentels de glaces, miroirs, vitres.

Garanties complémentaires

• bris de vitres fixes ou mobiles des portes, meubles, tableaux ;
• bris des aquariums.

Responsabilité civile

Garanties de base

• dommages corporels, matériels et immatériels causés à un tiers à la suite d'un accident dans le cadre de la vie privée ;
• dommages corporels causés à un tiers à la suite d'un incendie, d'une explosion, d'un dégât des eaux.

Garanties complémentaires

• garantie de la responsabilité personnelle des enfants ou de toute personne vivant habituellement au foyer ;
• de toute personne à laquelle l'assuré confie la garde bénévole de ses enfants ou de ses animaux ;
• garantie de la responsabilité civile pour les dommages causés au matériel pris en location ;
• garantie de la responsabilité civile pour les dommages causés ou subis par les aides bénévoles ;
• remboursement des frais de sauvetage et de recherche en montagne ou en mer ;
• garantie de la responsabilité civile des parents ou d'un enfant lorsque ce dernier utilise, à l'insu de sa famille, la voiture d'autrui (les dommages au véhicule ne sont pas couverts).