Rachat de crédit immobilier

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14-01-2013

Les taux d'intérêts des prêts immobilier sont aujourd'hui historiquement bas. Ils ont atteint 3,23% en moyenne au mois de décembre 2012. Selon les experts, leur niveau ne devrait pas descendre davantage. Faut-il profiter de cette baisse historique pour effectuer un rachat de crédit immobilier ?

Rénover sans se tromper !

Pourquoi effectuer un rachat de crédit ?

Les taux d'intérêts actuels des prêts immobilier étant historiquement bas, le rachat de son crédit immobilier peut sembler attractif. Le rachat consiste à rembourser le prêt de départ par anticipation afin d'en souscrire un nouveau avec un taux plus intéressant. Cette opération permet à l'emprunteur de réduire la durée de son emprunt ou bien de diminuer ses mensualités de remboursement. A noter toutefois qu'il est plus facile de négocier une réduction de la durée d'emprunt plutôt qu'une diminution des mensualités.

Bon à savoir : si l'emprunteur souhaite rester dans la même banque, il s'agira d'une renégociation de crédit. Cependant, passer par une banque concurrente permet souvent de bénéficier de taux plus intéressants.

Les conditions d'un rachat de crédits

Les conditions idéales pour réaliser un rachat de crédit sont :

Un écart du taux de minimum 1% entre l'ancien et le nouveau crédit.
Un capital restant dû supérieur à 50 000 €.

Le rachat de crédit est plus intéressant lorsqu'il s'agit d'un prêt récent puisque la part des intérêts est plus importante en début de prêt, elle occupe environ 60% des mensualités.
Avant de procéder au rachat, l'emprunteur doit calculer le gain réalisé en modifiant son crédit afin de vérifier s'il s'agit bien d'une opération intéressante dans son cas. Le gain est calculé en comparant les intérêts qui auraient été versés avec le nouveau taux en tenant compte des frais annexes. Les frais comportent :

frais de dossier ;
frais d'assurance ;
indemnités de remboursement anticipé.

En général, les indemnités de remboursement anticipé ne dépassent pas 6 mois d'intérêts et sont plafonnés à 3%.

Rédigé par
Tathiana BARTH