foire aux questions

Il est préférable d'avoir un apport personnel. Plus l'apport sera conséquent, plus le taux sera compétitif. Attention, dans le calcul du bien à acquérir, n'oubliez pas d'inclure les frais annexes de l'opération, à savoir la commission de l'agence immobilière souvent comprise dans le prix de vente du bien ainsi que les frais de notaire(droit de mutation, frais d'acte, débours et honoraires du notaire). Dans certains cas, les banques et établissements de crédit proposent des financements à 100%. En revanche, dans la plupart des cas, le paiement des frais de notaire est exigé par les banques. Pour calculer le montant de votre apport personnel, et en dehors des économies traditionnelles (Sicav, actions, Codevi, héritage, donations…), vous pouvez y inclure le montant de vos prêts acquis grâce à votre Plan d´épargne logement (PEL) ou votre Compte d´épargne logement (CEL). De même, certains prêts réglementés peuvent venir abonder votre apport personnel, tels le prêt Accession-Action logement ou le prêt à taux zéro plus. En revanche, les mensualités de ces prêts complémentaires s'ajouteront à votre remboursement et rentrent dans le calcul de votre capacité d´emprunt.

La souscription de l'assurance décès-invalidité est obligatoire lorsque l'on sollicite un prêt immobilier. Généralement, il faut être âgé de moins de 60 ans à la date de souscription et avoir moins de 70 ans au moment du remboursement définitif du crédit. Cette assurance prend en charge le remboursement des mensualités en cas de décès de l'emprunteur. Elle permet ainsi à l'établissement prêteur de se protéger et aux héritiers de l'emprunteur de ne pas être tenu de la dette de ce dernier. La garantie joue également dans le cas d´une invalidité permanente et définitive du souscripteur. Le coût de cette assurance représente, en moyenne, entre 0,4 et 0,5% par an du capital initialement emprunté. Facultative, l'assurance perte d'emploi couvre l´emprunteur en cas de chômage. Pour bénéficier de ce type de couverture, le souscripteur doit être salarié et pouvoir bénéficier des prestations Assedic, travailler sous contrat à durée indéterminée dans une même entreprise depuis au moins six mois, voire un an, ne pas être en période d'essai, de préavis ou de préretraite et ne pas démissionner de son plein gré.

Tout particulier a le droit d’ouvrir un Plan Epargne Logement sans condition d’âge. On peut donc ouvrir un PEL pour chacun de ses enfants.

Un taux variable capé est un taux révisable à la hausse et à la baisse sous certaines conditions négociées lors de l’obtention du prêt.

L'établissement financier peut vous refuser un prêt, notamment s'il juge votre situation trop risquée. Les éléments qu'il prendra en compte seront votre stabilité et ancienneté professionnelles, votre capacité d'épargne (par exemple si vous êtres détenteur d'un PEL), le montant de votre apport personnel, le taux d'endettement et même quelquefois la qualité du bien que vous envisagez d'acheter. Il faut savoir également que les banques sont obligées de consulter l'ensemble des fichiers à risques – et en particulier celui de la Banque de France. Une inscription sur l'un de ces fichiers ne vous permettra pas de mener à bien votre projet de financement immobilier.

Le cautionnement mutuel est une garantie d’emprunt, à l’instar de l’hypothèque et du privilège de prêteur de deniers.

Les frais d’acquisition, maladroitement souvent appelés les frais de notaire, s’élève approximativement à 3 % du prix d’achat dans le neuf et 8 % dans l’ancien.

Le TEG est le Taux effectif global qui sert de base pour comparer plusieurs propositions de prêt.